Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Что такое финансовая экономическая пирамида? По каким признакам можно распознать финансовую пирамиду и чем эта мошенническая схема отличается от сетевого маркетинга?

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы
Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Современные пирамиды действуют стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву), и на этом… все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

Количество финансовых пирамид год от года меняется, но совсем они не исчезают: закрывают одни, открываются новые. И, по данным Банка России и правоохранительных органов, ежегодно люди теряют в них миллиарды рублей.

Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид

Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.

Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.

Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2016 году.

В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.

Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.

Причины возникновения ФП

Изучая основные причины возникновения финансовых пирамид, аналитики сделали вывод, что подобные мошеннические схемы начинают активно развиваться, когда в обществе созданы для этого все необходимые условия. К ним относятся благоприятная экономическая и политическая обстановка, а также отсутствие соответствующего законодательства.

Главным движущим фактором, обеспечивающим бесперебойную работу нестабильных финансовых схем, можно назвать алчность – желание простого, быстрого и большого заработка. Причем как со стороны организаторов пирамиды, так и в рядах будущих «обманутых вкладчиков».

При этом основатели точно знают, что финансовая пирамида – это мошенничество, финальный этап которого предсказуем и закономерен. Тем не менее ни возможные трудности с законом, ни общественный резонанс – ограничителями для любителей легкой наживы не являются.

Помимо жадности создателей ФП, появлению подобных мошеннических схем послужили следующие причины:

  • Рыночная экономика в стране;
  • Низкий уровень инфляции;
  • Наличие «пробелов» в законодательстве государства;
  • Свободные денежные средства на руках у населения;
  • Возможность покупки и продажи ценных бумаг не только на бирже, но и на открытом рынке;
  • Низкий уровень экономической грамотности населения.

В чем смысл пирамиды

Этот мошеннический способ заработка, несмотря на кажущуюся информированность людей по поводу обмана, все еще не отмер за неликвидностью. Смысл финансовой пирамиды – привлечь как можно больше людей, которые будут вкладывать свои деньги для обеспечения первых вступивших и организатора.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Поток денег от новоприбывших формирует фонд пирамиды. Уже из него будут выплачиваться вознаграждения инвесторам.

При этом чаще всего организатор практически ничего не вкладывает – только на начальных этапах придется немного потратиться на рекламу и выплаты первым вкладчикам. После чего деньги вернутся и приумножатся.

Принцип построения и работы

Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.

Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.

Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.

Пример роста пирамиды

Давайте на примере разберём масштабы финансовых пирамид. Возьмём простую схему. Каждый новый человек, для включения в «машину» должен внести 100$ и привлечь 3 новых людей. Таким образом, с 1 человека и 100$, всего через 15 уровней, пирамида разрастается до 4 782 969 человек и капиталом 717 445 300 $. Эффективно не так ли? Стоит учитывать что как правило инвестируют люди в такие схемы далеко не 100$. Пример схематично изображён на схеме:

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Типология пирамид

Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:

  1. Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
  2. Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
  3. Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи.

Признаки финансовой пирамиды

Что является признаком финансовой пирамиды? Давайте разберемся.

  • Вам говорят, что ваш доход зависит от количества человек, которых вы же и должны привлечь в этот бизнес.
  • Отсутствие лицензий, которые разрешают компании вести деятельность по привлечению финансов.
  • Вам обещают баснословные суммы, в несколько раз превышающие среднерыночные.
  • Вам дают «железные гарантии» доходности, чего априори не может быть с ценными бумагами (да и вообще такие обещания запрещены законом).
  • Отсутствие информации о финансовом положении организации.
  • Отсутствие собственных средств и активов.
  • Вам не могут объяснить, чем вообще занимается компания.
  • Работающие по схеме сетевого маркетинга проекты, не скрывающие, что являются пирамидами.
  • Заявление, что организация является альтернативой потребительским кредитам и государственным ипотекам.

Как распознать недобросовестный бизнес среди такого количества фирм и предприятий? Что не является признаком финансовых пирамид?

Важно! Любое предприятие, организация и фирма, осуществляющая деятельность по привлечению финансов, должна иметь соответствующие разрешения государственного образца. Если компания не может предоставить их или не может точно охарактеризовать свою деятельность, не связывайтесь с ней.

1. Слишком высокие ставки

Если ставки компании намного превышают рыночные, это повод насторожиться. Финансовые компании не будут работать в убыток – сверхвысокая доходность либо связана с риском потери средств, либо является уловкой. Кроме того, рынок инвестиций работает по собственным алгоритмам, а ставки варьируются в определённых рамках. ЦБ РФ публикует аналитику по ставкам вкладов. Если же небанковская организация предлагает условия, которые в несколько раз превышают рыночные показатели, скорее всего, речь идёт о мошенничестве.

2. Сомнительный источник доходности

Если собираетесь сделать вклад, для начала узнайте, за счёт чего обеспечивается доходность. Например, клиенту обещают через месяц вернуть в два раза больше денег. Первый вопрос, который должен возникнуть – откуда возьмётся прибыль? Другими словами, нужно чётко понимать, каким образом деньги принесут доход. Если внятного ответа на такой вопрос нет, не стоит вкладывать средства.

3. Сомнительный продукт

Распространено такое явление, как сетевой маркетинг, в основе которого – создание сети дистрибьюторов, которые занимаются продажами и «вербуют» новых агентов. Такая деятельность не противоречит закону, но вопросы должны появиться, если продукта как такового нет, его никто не покупает или стоимость слишком завышена. Это признак замаскированной финансовой пирамиды, цель которой – не продажа товаров и услуг, а привлечение денег от новых членов.

4. Характеристики организации

Речь идёт в первую очередь о наличии лицензии для привлечения средств физических лиц. Второй стоп-фактор – отсутствие данных о финансовом состоянии организации, сведений о наличии активов. Это важный момент, так как для вкладчика это означает риск, что при неблагоприятном повороте событий не на что будет наложить взыскание. Стоит задуматься, если чётко не обозначена деятельность организации, а также нет информации об основателях компании.

5. Агрессивная реклама

Конечно, это не всегда признак финансовой пирамиды, но обещание сверхдоходности и слишком выгодных условий по всем каналам связи должны насторожить. Одно дело – когда продукт продвигает крупный банк, другое – когда на рынке появляется новая организация, предлагающая вкладчикам «золотые горы». Причём гарантированность доходности запрещена на рынке ценных бумаг, но мошенники часто пренебрегают этим ограничением. Насторожить должны и лозунги «Вступи быстрее – получи больше!», которые можно понять как «Успей, пока всё не рухнуло!»

Признаки финансовой пирамиды по ЦБ РФ

Анализируя основные признаки таких организаций на сайте Центрального банка России, можно выделить главные моменты по данному вопросу:

  • К ФП относятся проекты, фирмы/компании, которые предоставляют финансовые услуги без лицензии соответствующих учреждений (ЦБ России и др.);
  • Инвесторам обещают большие доходы и гарантируют своевременное выполнение обязательств;
  • Проект рекламируется в интернете и СМИ, но эта информация не объясняет суть схемы и не поясняет, откуда организаторы будут получать огромную прибыль;
  • Компании, которые работают по принципу ФП, не имеют собственных дорогостоящих активов;
  • Отсутствует информация о финансовом состоянии и учредителях фирмы;
  • Трудно понять, чем занимается рассматриваемая компания.

Для ЦБ РФ признаки ФП не являются 100%-й гарантией того, что организация занимается противозаконной деятельностью, но они часто становятся сигналом для специального подразделения ЦБ, которое проверяет работу неблагонадежных субъектов открытого финансового рынка.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Одноуровневые (по схеме Понзи)

Организатор привлекает вкладчиков обещанием большой прибыли. Первым вкладчикам действительно выплачиваются щедрые проценты – сначала за счет средств организатора, а затем, когда слухи о «работающей» схеме распространяются, за счет денег новых вкладчиков.

После получения первыми вкладчиками дохода количество желающих вложиться в пирамиду растет. После того как поток вкладчиков «ослабевает» или же когда за счет новых поступлений уже невозможно выполнять обещанные обязательства, организатор пирамиды скрывается с деньгами. Классический пример одноуровневой пирамиды – МММ.

Многоуровневая схема

При работе финансовой пирамиды по этой схеме участникам однозначно обозначается – им нужно привлекать новых людей в схему. И каждый «свежий» инвестор должен заплатить вступительный взнос. После чего – позвать ещё несколько человек.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Как правило, вкладчикам сообщают, что привлечение новых людей повлечет за собой увеличение прибыли. Этакая реферальная программа – приводите людей, и мы дадим процент от их вложений. При этом вклад новичка делится между тем, кто его пригласил, и тем, кто стоит в иерархии пирамиды выше.

Эта схема быстро приносит огромный доход первым участникам и организатору. Но так же быстро и сгорает. Поскольку требуется рост количества вкладчиков буквально в геометрической прогрессии, очень скоро желающих вступить в пирамиду не останется. И тогда доходность будет некому обеспечить. После такого пирамида рушится окончательно, а организатор либо банкротится, выплачивая первой волне вкладчиков их деньги, либо скрывается со всеми остатками средств.

Финансовые пирамиды матричного типа

Успешнее всего маскируются финансовые пирамиды, организованные как матрицы. В них могут действительно предлагать распространение товара. Вначале это были моющие средства, БАДы, витаминные чаи или средства для омоложения, сейчас этот «бизнес» почти полностью ушел в интернет. Продаются «программы для заработка», «новые технологии», «обучающие курсы» и даже «драгоценные металлы». Естественно, все это не имеет никакой реальной ценности вне самой пирамиды.

Внимание: Часто матричные пирамиды продвигают как новый тип инвестиций, разновидности криптовалют или финансовые онлайн-биржи.

Работа строится по уровням. Для начала платите первый взнос и ждете, когда заполнится нижний уровень. Затем происходит деление и вы уходите на уровень выше, а матрица делится на две. Теперь надо снова привлечь участников для заполнения уровня и процесс повторится. Вознаграждение выдается при достижении следующего уровня. Оно может заключаться в товарах, бонусах, акциях, имеющих хождение внутри проекта. Их можно продать или направить на дальнейшее развитие.

Продвижение в проекте зависит от привлечения новых вкладчиков. Часто для поддержания уровня требуется совершать дополнительные действия, делать продажи или что-то покупать. Если активности нет, можно скатиться обратно на уровень вниз. Первого уровня, где ожидает главное вознаграждение, достигают не многие. В правилах нет четкости указаний ни о размере этого приза, ни о том, как понять, что нужный уровень достигнут.

Такие пирамиды более долговечны, так как многие вкладчики могут бесконечно гнаться за следующим уровнем, как ослик за морковкой. Однако и они заканчивают объявлением банкротства или просто тихо закрываются, обнулив счета.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

История финансовых пирамид в мире

Несмотря на бытующее мнение о том, что у истоков первой финансовой пирамиды стоял некий уроженец Шотландии Джон Ло, изобретателями финансовой пирамиды, скорее, являются предприимчивые американцы. Классическая схема ФП впервые была использована при продаже мифических земельных участков в штатах.

Основатель пирамиды «IndiaOrganization» («Организация Индии») – Джон Ло, о котором писалось выше, также использовал американский материк в качестве «приманки» для инвесторов, обещая доверчивым гражданам, что все привлеченные денежные средства будут направлены на освоение берегов Миссисипи.

Первое в истории открытое акционерное общество, созданное шотландцем, продавало всем желающим «право на прибыль» после освоения земель вдоль реки Миссисипи. Количество желающих принять участие в проекте «инвесторов» было так велико, что акции «Миссисипской компании» в кратчайшее время выросли в цене в 40 раз – с 500 до 20000 лир.

Ажиотаж вокруг ценных бумаг поддерживался при помощи рекламы и публикаций заказных статей в авторитетных газетах. В результате к концу 1719 года «мыльный пузырь» лопнул, оставив десятки тысяч граждан без сбережений.

Впервые термин «финансовая пирамида» был применен для обозначения обманных махинаций в 70-х гг. прошлого века в Англии. Несмотря на большое количество разных определений и признаков ФП, их суть можно передать следующим образом:

  • Понятие финансовых пирамид – мошенническая схема, в которой доход первых инвесторов выплачивается за счет следующих участников «проекта»;
  • Главный признак финансовых пирамид – организаторы ничего не производят и не продают, в некоторых случаях осуществляется реализация товара, но он или очень низкого качества/неликвид, или его стоимость сильно завышена.

С момента появления первых мошеннических схем прошло более 2-х веков. За это время их жертвами стали миллионы людей, а многие «проекты» аферистов привели к трагическим событиям, так, например, в Албании в 1997 г. правительству пришлось применить силу, чтобы успокоить обманутых вкладчиков.

В США история возникновения финансовых пирамид неразрывно связана с именем Чарли Понци – итальянским эмигрантом, который в 1919-1920 гг. активно занимался продажей векселей, обещая своим клиентам огромные доходы. Имя предприимчивого итальянца и сегодня используется для обозначения одноуровневых пирамид – схема Понци.

История финансовых пирамид в России

История финансовых пирамид в России начала свое активное развитие в 90-х гг. прошлого столетия, породив на свет такие «предприятия», как МММ, Хопер-Инвест, «Русский дом Селенга» и множество подобных им клонов.
Постсовесткий период дестабилизации стал отличной почвой для реализации мошеннических схем, основанных на неуверенности населения в завтрашнем дне, дефиците и простой человеческой жадности. В надежде получить легкую прибыль в период разваливающего страну кризиса, люди несли в пирамиды свои сбережения и заемные деньги, будучи подстегнутыми первопроходцами, получившими первые выплаты.

В период с 1989 по 2013 гг. в России существовало более 1700 различных финансовых пирамид, первой и главной из которых на протяжении всей новейшей истории оставалась «МММ» Сергея Мавроди.

Несмотря на громкий и резонансный «провал» в первый период существования, в 1989-1994 гг., и на заключение самого Мавроди, несмотря на то, что МММ стало именем нарицательным, а в число обманутых вкладчиков входил каждый третий россиянин старше 35 лет. В январе 2011 г. пирамида МММ возродилась абсолютно в том же формате, используя новые технологии и системы онлайн-платежей.

Но и это еще не все – МММ 2011 просуществовала чуть более года, лопнула и буквально в тот же день вновь восстала с «креативным» названием МММ 2012, начав следующий круг взносов и выплат.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Финансовая пирамида по схеме Понци

Эта схема обязана своим названием создателю, итальянцу Чарльзу Понци. При переезде в США Понци проиграл все деньги, оставшись с парой долларов в кармане. Заняв 200 долларов у знакомого, в 1919 году Чарльз Понци открыл в Бостоне свою компанию «The Securities Exchange Company», которая официально занималась арбитражными сделками.

Компания Понци привлекала средства инвесторов, а взамен обязывалась через 90 дней выплатить 1500 долларов на каждую полученную 1000 долларов. Просуществовав около года, схема развалилась после того, как один из вкладчиков подал иск. Как показала проверка, на счетах компании находилось 4 млн. долларов, в то время, как задолженность составляла 7 млн. долларов.

Схема Понци была проста. Отказавшись от того, чтобы каждый член схемы привлекал новых участников, Понци расплачивался с первыми членами средствами, поступающими от следующих участников.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Какое-то время эта схема работает довольно успешно. Инвесторы вкладывают деньги в какое-то «очень прибыльное дело». Новые поступления средств используются для обогащения руководителя и выплаты инвесторам первых уровней.

Как вы понимаете, кроме привлечения инвесторских денег, никаким «очень прибыльным делом» компания в схеме Понци не занимается. То есть, денег больше, чем вложили в нее инвесторы, компания не может выплатить физически, что ведет к закономерному итогу – пирамида разваливается, а организатор схемы скрывается с инвесторскими деньгами.

Для того, чтобы более четко понимать различия двух видов финансовых пирамид, мы свели их в таблицу.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

Финансовая пирамида МММ

А теперь вспомним громкий скандал, возникший вокруг масштабной пирамиды МММ. Да, да, ту самую, разработанную Мавроди. Созданное в 1989 году АО МММ до 1994 года вело исключительно финансово-торговую деятельность, но в лихие 90-е обрело форму финансовой пирамиды, в которой приняло участие от 2 до 15 миллионов инвесторов.

Как работала схема? Мавроди в 93 году прошлого века зарегистрировал первый проспект эмиссий акций, который ограничивал выпуск этих самых акций до 991 тысячи штук. После этого МММ выпускает 991 тысячу акций (в бумажной форме) стоимостью 1000 рублей (то есть максимум от того, что можно). Вводит двойную котировку на куплю-продажу, тем самым набивая себе цену и искусственно повышая стоимость собственных акций. И выбрасывает их в народ. Конечно, сработал эффект эксклюзива и подорожания. Люди, как сумасшедшие начали вкладывать деньги в МММ и…

Эта ситуация наталкивает Мавроди на создание гениальной аферы. Он вводит липовые билеты МММ, которые не являлись ценными бумагами, в продажу, предлагая людям покупать их и менять на акции по курсу 1 билет=1/100 акции. Конечно, люди повелись на это, ведь акции для некоторых были слишком дорогими, а о светлом будущем мечтали все. Но светлое будущее наступило только для Мавроди. И то ненадолго.

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

«Кэшбери»

Одна из крупнейших финансовых пирамид в истории современной России, которая во многом похожа на более известный проект от Сергея Мавроди. Главное сходство – «звания» участников, отражающие их уровни в проекте.
  • Примечательно, что создатель практически самой известной финансовой пирамиды России предлагал вкладчикам поддержать его новый проект, когда инвесторы перестали получать деньги от «Кэшбери».
  • Создатель далеко не первой финансовой пирамиды имеет гражданство Великобритании и ожидать его появления в России для привлечения к ответственности не стоит.

«B2B Jewelry»

Еще одна финансовая пирамида из числа самых известных, создатели которой проявили креатив. Они продают ювелирные изделия, за покупку которого клиент получает кешбэк на сумму от 104% стоимости изделия.

  • Данная компания размещает сеть реальных ювелирных магазинов в трех странах: Россия, Казахстан, Украина.
  • Доход в первой ювелирной финансовой пирамиде может превышать 180% годовых и оставляет реальное ювелирное изделие на руках покупателя, что и привлекает инвесторов.
  • B2B Jewelry также привлекает инвесторов вложением в собственные токены – B2B Token, которые по легенде компании подкреплены золотом.
  • Главное лицо B2B Jewelry, Николай Гонта, создал политическую партию в Украине с названием «Живите в достатке».
  • B2B Jewelry работает в 2020 году.

«Хеликс Кепитал»

Еще одна известнейшая пирамида, создатель которой использовал интернет, чтобы собирать деньги с доверчивых пользователей, обещая за это высокий доход без усилий.
  • В названии проекта содержалось слово, ассоциирующееся с известной российской медицинской компанией. Аналитики считают, что именно из-за этого данная схема получила широкое распространение.
  • Уже весной организаторы одной из первых финансовых пирамид в 10-х годах нынешнего столетия «расписались» в своем бессилии, и вклады пользователей перестали выплачиваться.

«Пантеон финанс»

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Организаторы пирамиды даже удостоились некоторых наградРасцвет крупнейшей финансовой пирамиды в истории произошел в 2013 году, когда руководитель Panteon Finance предложил своим клиентам максимально выгодный, а главное – гарантированный заработок.

  • Одна из первых финансовых пирамид 10-х годов нынешнего столетия вела свою деятельность в интернете. Большое распространение проект получил из-за огромного количества положительных отзывов и заказных статей, в которых рассказывалось о выгодном заработке.
  • Практически самой известной финансовой пирамидой проект Panteon Finance стал из-за того, что ее организатор – учредитель десятка подобных платформ, одной из которых была упомянутая ранее – Forex Trend.
  • Скрывающегося от правосудия авантюриста найти не удалось.

«Дабл Шах»

Еще одна крупнейшая финансовая пирамида в истории, которая существовала только благодаря вкладам новых инвесторов. Организатор осуществлял деятельность в Пакистане, в 2006 – 2007 годах.

  • Эта махинация стала одной из самых известных финансовых пирамид благодаря усилиям журналистов местной газеты. Они на первой полосе своего печатного издания рассказали об авантюрных действиях со стороны предпринимателя.
  • По итогу создателю первой пакистанской финансовой пирамиды удалось заработать более миллиона долларов США, после чего его арестовали.

«Форекс Тренд»

Одна из первых финансовых пирамид, основанная на территории Украины, которую организаторы представляли как международную инвестиционную компанию. Через созданные интернет-ресурсы привлекались деньги вкладчиков за услуги, связанные с заработком в максимально короткие сроки.

  • Представители одной из самых известных украинских финансовых пирамид отправляли все заработанные 340 миллионов гривен через фиктивные компании на оффшорные счета. Обналичивание происходило в странах Европы.
  • Известна Форекс Тренд еще и тем, что ее создателей так и не смогли найти, хотя они и находятся в розыске по статье «Мошенничество».

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Одна из крупнейших финансовых пирамид в истории была замаскирована под вполне обоснованный и легальный доход, связанный с уходом и выкармливанием муравьев.

  • Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
  • Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
  • Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
  • Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
  • За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

«Акции» Лу Перлмана

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

В список самых известных финансовых пирамид 80-х годов прошлого столетия попали акции Лу Перлмана. Для осуществления своей схемы предпринимателю пришлось зарегистрировать несколько компаний, каждая из которых выпустила акции и разместила их на биржах.

  • После этого Лу активно распространял информацию о своих организациях, в которой он рассказывал о бурном росте прибыли компаний, из-за чего рос интерес со стороны инвесторов.
  • В итоге первая финансовая пирамида просуществовала таким образом около 20 лет. Этого было достаточно, чтобы ценные бумаги фиктивных компаний выросли в разы.
  • Когда стало известно, что все акции – это «липа» от авантюриста, Лу Перлман решил бежать, но ему этого не удалось. Суд решил взыскать с предпринимателя миллион долларов, а также приговорил его к 25 годам тюремного срока.
  • Участники этой крупнейшей финансовой пирамиды потеряли около $300 миллионов, поскольку их активы за один день превратились в бумажки, не стоящие ничего.

«Европейский королевский клуб»

Одна из крупнейших финансовых пирамид называлась «Европейский королевский клуб». Возникла она еще в начале 90-х годов, но просуществовала только три года. Работали авантюристы в Швейцарии, но жертвами стали граждане большинства стран Европы.

  • Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
  • Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
  • Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

Многоуровневая

Каждый новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между теми, кто его пригласил и участником уровня выше. Новичок приглашает других и получает от них свой доход.

Причина краха – недостаток участников. Когда число пользователей перестаёт расти последние участники терпят сильные убытки. Обычно такая пирамида, прикрывается торговлей или высокодоходным инвестированием.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Финансовая пирамида на биткоинах

Открываешь интернет и БАМ! Перед тобой куча сервисов для заработка. И непросто сервисов, а инвестиционных фондов, занимающихся биткоинами, игрой на курсе криптовалют и Форекс. Выбор разнообразен, прям и хочется со старта денег им дать, ведь такие шикарные условия предлагают.

А схема проста как мир. Будущий инвестор заводит депозит (небольшой) и в онлайн-режиме переводит деньги с помощью онлайн или криптовалютных кошельков. Конечно, анонимных. За это он, в среднем, получает 3% от инвестиций. Никаких ограничений ни по сумме, ни по срокам нет. Есть бонусная реферальная программа. Доход пожизненно. А это ведь просто очередной хайп.

Финансовые пирамиды в Телеграмме

А теперь к нашим реалиям. Интернет дает много возможностей всем. Другой вопрос, как вы их используете. Мошенники, например, прекрасно освоили социальные сети, а теперь добрались и до мессенджеров. Поговорим о Телеграмме?

Вот так в 2016 году в Телеграмм зашла новая хайп-схема «Lara with me», которая обещала доходность в 3% (от суммы инвестиций) каждый день. Пожизненно. Оформлено все как сетевой маркетинг. За привлечение новичков инвестор получал бонусы. Для развода был создан специальный бот в Телеграмме.

Умняшка-бот не только якобы платит, но еще и публику развлекает. Стихи шлет. Флиртует…

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Проект завлекал не только высоким процентом, но и подарками. На страничке в фейсбук даже самолеты разыгрывали! А, ну еще и айфоны. Все было классно, пока… Пользователи бота не стали получать вот такие сообщения от админов Телеграмм:

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

В них говорится, что сервис отношения к боту не имеет, да и вообще, я не я. В общем, открещивались от хайпа, как могли. В итоге проект был закрыт, а деньги инвесторов канули в Лету.

«Лару» прикрыли, а денег-то хочется всем, в том числе и российским «изобретателям». Поэтому за «Ларой» в Телеграмме повырастали Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Обычные клоны, полностью содравшие схему и лицо «Ларочки». Но и тут музыка играла недолго. Проекты завернули. Но все равно, не стоит терять бдительность.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Сколько живут финансовые пирамиды

Продолжительность деятельности зависит от их масштабов. Громадные пирамиды существуют 4-5 лет. А маленькие — от трех месяцев до одного года в онлайне. От полугода до полутора в офлайн.

Конечно, срок жизни зависит еще и от рекламной кампании. Чем больше шума и мишуры — тем дольше живет пирамида. Но все равно максимальный срок ее жизни не превышает шести лет. Эта цифра — потолок. И такой заработок всегда заканчивается слезами, нервными срывами, помутнением рассудка вкладчиков и арестом организатора.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно. Но для этого необходимо обращать внимание на детали.

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

  1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
  2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
  3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
  4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
  5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
  6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
  7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
  8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
  9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

  1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
  2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
  3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
  4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
  5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
  6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь. Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу.

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо. Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки.

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Ответственность за финансовую пирамиду

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Как оценить риски

Главная рекомендация, чтобы не искать помощи у государства или правоохранительных органов: обратите внимание на обещанный процент. Если он слишком высок, то начинайте изучать остальную доступную информацию прежде, чем инвестировать в подозрительную компанию. Редко кому удается стать счастливчиком и получить сверхдоходность без больших финансовых вложений и проработанной инвестиционной стратегии.

Начните с проверки лицензии ЦБ РФ. Чаще всего одного этого шага достаточно для того, чтобы не ввязаться в участие и спонсорство финансовой пирамиды. Не берите во внимание опубликованные на сайте лицензии зарубежных банков или государств. Их сложно или невозможно проверить. Скорее всего, вас пытаются обмануть. Даже если они действительные, то при нарушении ваших прав, придется иметь дело с судебной практикой иностранного государства, что повлечет дополнительные затраты.

При торговле на фондовой бирже любой брокер предупреждает, что высокодоходные активы всегда самые рискованные, иначе бы все становились миллионерами. Поэтому оцените риски и узнайте, куда и как вкладывать деньги для получения стабильного дохода. Хотя в практике действительно есть примеры энергетических компаний, которые в краткосрочный период показывали до 70-80% прибыли по акциям и это легальные активы. Но если вам заранее обещают 100%-ную гарантию дохода не связывайтесь с таким проектом, вас обманывают либо человек сам не понимает, о чем говорит.

Как не попасть в финансовую пирамиду?

Прежде чем доверять компании свои деньги, нужно тщательно ее проверить.

  • Найдите компанию в реестрах легальных финансовых организаций. В большинстве случаев у компаний должно быть разрешение Банка России, чтобы привлекать инвесторов. И это гарантирует вам, что за работой организации следит регулятор. Но некоторые предприниматели привлекают деньги инвесторов с помощью краудфандинга, выпускают свои ценные бумаги и продают их не через биржу. В таком случае им не требуется разрешение Банка России на поиск инвесторов. Тогда отсутствие в реестрах регулятора еще не значит, что перед вами мошенники. Но ваши риски потерять сбережения, если вы вложитесь в проект, возрастают многократно — ведь Банк России не контролирует работу таких организаций.
  • Проверьте данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите информацию о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Возможно, компания зарегистрирована недавно — практически накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Тогда вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. Обратите внимание на основной вид деятельности организации. Если она зарегистрирована как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, на дрожжах будет расти только доход ее создателей, а вы потеряете деньги.
  • Почитайте отзывы в интернете. Много однотипных хвалебных откликов? Они могут оказаться фальшивыми.
  • Изучите документы. В первую очередь сверьте полное название и реквизиты компании — что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дела.

Принимая решение, не торопитесь. Не поддавайтесь на уговоры скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Почему сетевой маркетинг — не пирамида?

Существует ошибочное мнение, что сетевой маркетинг тоже относится к пирамидам. Так сложилось потому что мошенники маскируются под легальный бизнес, а также из-за схожих схем привлечения клиентов. Но между ними есть серьезные различия, ставящие сетевиков и пирамиды по разную сторону закона.

Сетевой маркетинг — это рабочий вариант продвижения продукции напрямую от производителя к покупателю с минимальными издержками на посредников. В отличие от финансовых пирамид прибыль в этой схеме зависит от товарооборота, а не количества привлеченных вкладчиков. Большинство сетевых компаний начинают с того, что продвигают товар собственного производства в популярной нише, но с рядом отличий от конкурентов.

Экономическая (финансовая) пирамида — что это такое, признаки и принцип работы

Интересно: Например, шведская компания Орифлейм, классический пример сетевого маркетинга, работает методом прямых продаж. Она начиналась с одной линии средств для ухода за кожей, производившейся из натуральных веществ. Крема не тестировались на животных и это было большим шагом вперед для 1967 года, когда стартовал этот бизнес.

При регистрации в компании сетевого маркетинга платить ничего не надо. В дальнейшем можно совершать покупки или привлекать других людей и самому становиться распространителем — это дает небольшой доход, растущий по определенной системе. Иногда нужен вступительный взнос, но он невелик — от 100 до 500 ₽. Те, кто зарегистрировался и ничего не купил ничего и не теряют.

Специалисты считают, что сетевой маркетинг — отличная школа бизнеса.

Мнение эксперта. В чем основная опасность участия в пирамидах и что делать, если человек уже вложился и пострадал

Главная опасность вкладов в финансовую пирамиду – практически 100% потеря денег. Не надейтесь, что, если организаторы несколько раз выплатили вам доход, вы сможете долго и успешно зарабатывать таким образом. Пирамиды – это всегда мошеннические схемы и неважно, подо что они маскируются.

Как только организаторы поймут, что их расходы могут начать превышать доходы, пирамида прекратит свое существование, а все деньги вкладчиков исчезнут. Причем чем позже человек начал инвестировать с момента начала функционирования пирамиды, тем выше шансы, что он останется в проигрыше. Заработать можно только на самом первом этапе (да и то далеко не всегда), когда организаторы вынуждены раскручиваться и привлекать клиентов.

Если же вы поняли, что вложились в финансовую пирамиду, то не надо ждать дивидендов. Лучше всего пойти и написать заявление в полицию. Это увеличит шансы на то, что мошенников смогут поймать и наказать.

Часто задаваемые вопросы

Где сейчас чаще всего создаются финансовые пирамиды? В интернете?

Большая часть – да. Называться они могут по-разному, иногда совсем безобидно, например, касса взаимопомощи.

Самый яркий отличительный признак финансовой пирамиды?

Компания не ведет реальную экономическую деятельность.

Я вот тоже вкладывался в финансовую пирамиду, а прибыли так и не увидел. Все, деньги потеряны?

Скорее всего – да.

Всегда ли финансовая пирамида — это мошенничество?

Да, всегда.

А в российском законодательстве есть определение финансовой пирамиды?

Нет. Чаще всего организаторов привлекают за мошенничество.

Заключение

Для грамотного человека становится очевидным, что каждая из рассмотренных выше видов финансовых пирамид приносит прибыль только ее организатору и членам первых уровней. И вроде бы ясно, что не стоит с ними связываться. Тем не менее, учитывая постоянное развитие финансовой сферы, пирамиды будут существовать еще долго. Например, просуществовавшая с 2014 по 2016 год компания MMM Global Republic of Bitcoin обещала прибыльность в 100%, а средства принимались в биткоинах.

Всегда нужно понимать, что любая финансовая пирамида – это мешок, в который все бросают деньги, но достают их оттуда в порядке очереди, кто сколько унесет. Так что будьте финансово грамотными и не давайте себя обмануть.

Источники
  • https://fincult.info/article/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat/
  • https://brobank.ru/priznaki-finansovoj-piramidy/
  • https://AllKredits.com/zakony/moshennichestvo/finansovye-piramidy/istoriya-finansovyh-piramid/
  • https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-o-finansovyh-piramidah-osnovnye-priznaki-istoriya-i-sposoby-ne-popastsya-v-lovushku
  • https://Delen.ru/biznes-slovar/kak-rabotaet-finansovaya-piramida.html
  • https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_raspoznat_finansovuyu_piramidu
  • https://AllKredits.com/dengi/investicii/marketing/finansovaya-piramida-priznaki-otlichiya-ot-setevogo-marketinga/
  • https://iklife.ru/finansy/finansovaya-piramida-chto-ehto-takoe.html
  • https://zakonguru.com/finansy/finansovaya-piramida.html
  • https://idco.ru/finansovaja-piramida-chto-jeto-takoe-riski-priznaki-moshennichestva-i-sposoby-obezopasit-sebja
  • https://fortrader.org/eto-interesno/finansovaya-piramida-vsegda-li-eto-moshennichestvo.html
  • https://invlab.ru/financy/finansovaya-piramida/
  • https://www.profvest.com/2020/08/top-krupneyshih-finansovyh-piramid-v-mire.html