Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Молодежная: Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, созданная специально для ответственных молодых людей с 18 лет

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет
Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Кредитные карты с 18 лет предлагают почти все крупные банки, правда существует ряд ограничений для такой категории заёмщиков. Например, нужен минимальный стаж работы или поручители. Последнее требование касается студентов, которые хотят оформить кредитную карту, но не имеют собственного дохода. В качестве поручителя может выступить кто-то из родителей. Некоторые банки выдают кредитные карты с 18 лет при наличии паспорта срочно в день обращения. Правда не стоит в этом случае рассчитывать на крупный лимит. Ряд кредиток предполагают студентам дополнительные бонусы и скидки. Например, сниженную процентную ставку или длительный льготный период (до 100-120 дней).

Список финансовых организаций где выдают кредит с 18 лет

БанкСуммаПроцентЗаявка
Тинькофф Банк300 000от 12% 
Альфа банк200 000от 14,99% 
Money Man10 0000%

Минимальный возраст для получения займа

Чтобы понять, со скольки лет можно воспользоваться кредитной картой, оформленной на своё имя, необходимо обратиться к предложениям на рынке кредитования. Ниже мы привели для вас условия получения кредитных карт с минимальным возрастом от ведущих банков России.

Название банкаСо скольки лет кредитуют
Тинькофф банкС 18 лет
Альфа-банкС 18 лет
СбербанкС 21 года
Восточный банкС 18 лет
Ренессанс КредитС 20 лет
ВТБ банкС 21 года
Московский кредитный банкС 18 лет
Банк МосквыС 19 лет
ПромсвязьбанкС 23 лет
Почта банкС 18 лет
Хоум банкС 22 лет

Как мы видим, лишь единицы из банков разрешают получить кредитную карту с 18 лет. Но даже если они допускают такое условие, то, скорее всего, потребуют от вас справку о доходах, поручительство от родителей или, например, выписку по начислению стипендии.

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Так как ваша кредитная история нулевая, и вы как заёмщик ещё себя никак не зарекомендовали, то выдавать непроверенному клиенту деньги довольно рискованно, особенно учитывая возраст. Поэтому к вам будет выставляться одно или сразу несколько перечисленных дополнительных требований.

Несмотря на максимально возможный лимит, установленный по картам, при первичном обращении в банк вам вряд ли согласуют большую сумму. При регулярном и добросовестном использовании карты, лимит можно будет повысить.

Альтернативой получению кредитной карты с минимальным возрастом является мгновенный займ в микрофинансовых организациях. Здесь вы можете получить кредит на карту с 18 лет без каких-либо дополнительных документов и требований. Ниже представлен список надёжных МФО.

Название МФОВозраст заёмщика
LimeС 18 лет
Green MoneyС 18 лет
EzaemС 18 лет
PlatizaС 18 лет
Smart CreditС 18 лет
БыстроденьгиС 18 лет
ЗаймерС 18 лет

Но вы должны понимать, несмотря на огромный выбор микрокредитных организаций и отсутствие каких-либо требований к заёмщикам, процент за пользование средствами будет намного выше, чем в банке, а срок более короткий.

Кроме того, в МФО отсутствует такой продукт как кредитная карта, поэтому они выдают заёмные средства на вашу личную карту, и такого понятия как льготный период и другие преимущественные функции будут отсутствовать.

На что обратить внимание при выборе кредитки

Самый важный плюс кредитной карты для молодых людей с 18 лет – это длительный льготный период. В течение этого времени банк не удерживает комиссию за пользование деньгами. Иногда грейс может достигать 100 дней, 30 из которых идут на покупки и 70 на погашение задолженности. Еще важный нюанс  – стоимость годового обслуживания. Есть кредитные карты с бесплатным использованием за первый год или за весь период действия. Ну и последний момент – способы погашения. Должны быть доступны онлайн пополнения, с помощью электронных валют и с карт других банков.

Кому доступна кредитная карта с 18 лет

Чтобы получить пластик в банке, необходимо соответствовать определенным требованиям банка:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода.

Важным условие для банка будет официальное трудоустройство клиента. Тем, кто не сможет подтвердить свой доход, потребуется предоставить нотариально заверенное согласие родителей.

Кредиты с 18 лет в Тинькофф Банке

Тинькофф банк является одним из немногих банков, которые активно взаимодействует с молодой аудиторией. У банка есть несколько специальных программ разработанных специально для молодежи. Например при оформлении Tinkoff Black вы не платите за обслуживания карты, если вам от 14 до 18 лет.

Получить кредит наличными для людей в возрасте от 18 до 21 года, в данном банке будет проще всего. Дополнительным преимуществом будет то, что при одобрении кредита, Вам оформят и доставят в любою точку России, дебетовую карту на которую вам зачислят одобренную сумму. А снять ее вы сможете в любом банкомате мира без комиссии.

Основные условия в Тинькофф Банке

  • До 1 000 000 ₽ без справок и поручителей
  • Частичное досрочное погашение
  • Процентная ставка по кредиту от 12%
  • Срок кредита – от 3 до 36 месяцев

Кредит от 18 лет с кредитной картой 100 дней от Альфа банка

Пожалуй самым главным преимуществом альфа банка будет количество филиалов. Даже если вы живете в самой глуши, у вас все равно будет возможность оформить кредит в данном банке. Т.к. отделение банка находится во многих городах и селах, а также существует возможность бесплатной доставки карты.

Основные условия в Альфа Банке

  • от 14,99% годовых
  • до 500 000 ₽
  • 0% за снятие наличных (при сумме снятия до 50 000 руб. в месяц)
  • 0% по кредиту в течение 100 дней

Займ с 18 лет

В микро финансовой организации MoneyMan Вы можете получить займ уже с 18-ти летнего возраста. При это если вы берете займ в первые для вас действует ставка 0%. Все заявки рассматриваются в автоматическом режиме, так что получить деньги вы сможете в день обращения.

Как оформить кредитку с 18 лет

Заказать кредитную карту с 18 лет без отказа вы можете в отделении банка или через интернет.

Если вам нравится первый вариант, нужно прийти в любой офис интересующего банка в Балашихе с паспортом и заполнить анкету от руки.

Для заказа кредитной карту с 18 лет онлайн заявку вы можете подать прямо сейчас. Понадобится указать свои паспортные и контактные данные. Если заявка будет одобрена, вы получите СМС на телефон с указанием даты и адреса банка, где сможете получить карту в 18 лет.

Основные условия в микро финансовой организации MoneyMan

  • от 0% годовых
  • до 10 дней
  • на срок от 6 до 36 месяцев
  • возраст от 18 до 90 лет (включительно)

Пожалуйста отнеситесь серьезно к данному шагу. Получить кредит в МФО очень просто, но вы должны четко осознавать как вы будете его возвращать. Т.к. за не своевременное погашение любое МФО дающее займ под 0% будет взимать пеню, а идея взять займ в другой микро кредитной организации, чтоб погасить долг в текущей, только приведет к еще большой долговой нагрузке.

Отличия молодежных кредитных карт с 18 лет

Каких-либо особенностей такие карты не имеют. Используются они по аналогии со стандартными кредитками. Но несущественные отличия все же есть. К таковым относятся:

  • упрощенное оформление;
  • небольшой кредитный лимит — на начальном этапе;
  • минимальные требования;
  • бесплатное обслуживание и выпуск;
  • ряд дополнительных опций, рассчитанных на соответствующую категорию держателей;
  • специальный дизайн — в некоторых случаях;
  • фиксированная процентная ставка.

Подобные условия устанавливаются с целью стимулирования спроса на молодежные карты. В 18 у потенциального держателя, как правило, нет ни работы, ни периодического дохода. Поэтому требовать с заявителей дополнительное документальное обеспечение смысла нет.

По этой же причине банки устанавливают минимальный кредитный лимит — в пределах 50 000 рублей. Сотрудничество с финансово неокрепшими клиентами для банка представляет повышенные риски. Поэтому начальный лимит в большинстве случаев относительно небольшой.

Дополнительные условия

У молодежных кредитных карт есть одна особенность. Банки намерено разрабатывают специальные программы, чтобы использование карт было выгодным и интересным.

Здесь могут предусматриваться дополнительные бонусы, более выгодный cashback, периодические акции и конкурсы. К примеру, для держателей могут разрабатываться программы, в соответствии с которыми они могут со скидкой приобретать товары для учебы. Естественно, что для этого оплата должна производиться с карты.

Первым выпускать молодежные карты начал Сбербанк России. Ранее соискатели могли заказать индивидуальный дизайн. Сейчас такие карты есть в линейке практически каждого крупного банка. Хорошие предложения делают: Альфа-Банк, Восточный Банк, Райффайзенбанк, Touch bank.

Условия оформления лучших молодежных кредитных карт

Актуальные предложения по своим условиям схожи. Под упрощенным оформлением понимается, что для получения карты соискателю понадобится только общегражданский паспорт. В некоторых случаях, банки могут требовать подтверждение факта обучения в ВУЗе. Делается это при рассмотрении заявок на специальные студенческие кредитные карты.

Преимущество таких карт заключается в возможности пользования дополнительными услугами. К примеру, в день студента при оплате молодежной картой, пользователь получает ряд скидок. Бонусы и порядок их начисления могут выражаться по-разному. Но такие преференции предусматриваются практически по каждой молодежной карте.

Со скольки лет можно иметь кредитную карту

По закону банки могут заключать кредитные договора с совершеннолетними гражданами. То есть если вам исполнилось 18 лет, вы уже можете искать банк, работающий с молодежью. Только вот таких лояльных компаний на рынке не так много.

Если рассмотреть, со скольки лет можно получить кредитную карту в Сбербанке и других крупных банков страны, то можно прийти к выводу, что они предпочитают работать с клиентами от 21 года. В требованиях к заемщикам установлена именно эта минимальная планка возраста.

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Такие ограничения устанавливаются из-за того, что по статистике именно молодежь менее ответственно относится к обязательствам. Граждане возраста 18-20 лет, как правило, не имеют постоянной работы и приличного стажа, часто меняют место трудоустройства, их источник дохода нельзя назвать непостоянным. Чтобы не рисковать, кредиторы и повышают планку возраста.

Есть банки, которые выдают кредитные карты не с 21, а с 23 или даже 25 лет. Все индивидуально, везде свои правила работы и выдачи.

С какого возраста можно брать кредиты

Наступление полной правоспособности законодательство РФ связывает с наступлением совершеннолетия – 18 летнего возраста. Из общего правила есть исключения, связанное с наступлением полной правоспособности у:

  • молодых людей, вступивших в законный брак, но не моложе 16 лет;
  • эмансипированных несовершеннолетних, в случае установления этого факта судом, так же с 16 лет.

Таким образом, теоретически, все молодые люди, отвечающие данным условиям, могут без согласия родителей или опекунов совершать любые финансовые операции без ограничения суммы сделки, в том числе – получить кредитную карту и заключать договоры кредитования.к содержанию ↑

Со скольки лет можно оформить кредитную карту Сбербанка

Именно этот банк чаще всего рассматривают граждане для оформления любых кредитных продуктов. Так что, вопрос, со скольки лет можно взять кредитную карту в Сбербанке, весьма актуален. Но тут нужно учитывать, что вместе с тем это и самый требовательный банк, который максимально тщательно анализирует потенциальных заемщиков и готов выдавать кредитки только качественным клиентам, несущим минимум рисков невозврата.

Кредитная карта Сбербанка с 18 лет не выдается. Раньше в линейке этой компании были карточки молодежного типа, которые можно было получить при достижении совершеннолетия. Но теперь молодежные карты остались только в дебетовой линейке.

Со скольки лет можно получить кредитную карту в Сбербанке? Вы можете подавать заявку этой компании, если вам исполнился 21 год. Раньше — бессмысленно, поступит автоматический отказ. Есть и предельная планка возраста — 65 лет, после продукт будет уже доступным.

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

В некоторых случаях могут быть исключения. Если человек — зарплатный клиент Сбербанка, ему кредитная карта может быть выдана и до достижения 21 года, но только в рамках персонального предложения.

Какие кредитные карты есть в ассортименте Сбербанка:

  • Классическая с лимитом до 600000 рублей;
  • Золотая с линией до 600000 и повышенными лимитами на обналичивание;
  • Премиальная, лимит которой может достигать 300000 руб.;
  • Карты линейки Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает баллы и в дальнейшем оплачивает ими услуги Аэрофлота;
  • Подари жизнь. Пользуясь одной из кредиток этой линейки, держатель участвует в благотворительности, часть платы за обслуживание идет в фонд Подари жизнь;
  • Моментальная. Не нужно ждать выпуска, после одобрения клиент сразу получает кредитку на руки, она будет неименной. При этом лимит стандартный — до 600000 руб.

Кредитные карты Сбербанка с 18 лет можно получить только в рамках персонального предложения, узнать о нем можно по СМС или в системе Сбербанк Онлайн. В таком случае предлагаются лучшие условия обслуживания и повышенный лимит.

Возможны ли исключения

Как вы поняли, исключениями являются нестандартные условия от кредитных организаций, где можно получить займ с 18 лет, так как в большинстве ведущих банков России заёмщиков кредитуют в основном с 21 года.

Совершеннолетие – это минимальный возраст для осуществления финансовых операций от своего имени, так как именно после 18-летия гражданин получает паспорт и обретает дееспособность.

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Ни банки, ни частные организации не имеют права предложить кредитные продукты для несовершеннолетних заёмщиков. Тем более что это требование зафиксировано в Федеральном Законе РФ.

Однако законное положение и исключения в политике кредитования банков вовсе не означают, что любая особа с 18 лет может оформить кредит. Обычно, наряду с лояльными условиями имеются и прочее требования, а именно подтверждённая платёжеспособность, то есть официальное трудоустройство либо поручительство родителей, но это все индивидуально.

На что обратить внимание, выбирая молодежную кредитную карту

Молодёжные кредитные карты ничем принципиально не отличаются от «взрослых» карт, потому, при их выборе следует обращать внимание на ровно все те же критерии. Для вашего удобства, они приведены далее.

Кредитный лимит и процентная ставка

Первое —это максимальная сумма, на которую возможно совершение покупок в долг. Чем больше банк уверен в вашей платежеспособности, тем большую сумму он, соответственно, одобрит. Процентная ставка —это переплата, которая происходит, когда вы пользуетесь кредитным лимитом. В ваших интересах выбирать продукты с максимально низкой переплатой.

Льготный период

Это период, в течение которого за пользование кредитными средствами переплачивать не надо. У разных банков он устроен по-разному, потому внимательно изучите условия договора.

Стоимость годового обслуживания

Иногда молодёжные карты обслуживаются бесплатно, но бывает, что нужно платить каждый год или каждый месяц.

Cash Back

Дополнительный плюс любой карты —наличие кэшбэка, то есть возможности вернуть часть потраченных денег или в виде баллов, или в виде рублей. Иногда возврат идёт только в определённых категориях трат, иногда баллы можно потом потратить не на все покупки, а только на товары и услуги партнёров банка, клиентом которого является держатель карты.

Привилегии по студенческим кредиткам

Преимущество молодежных карт заключается в дополнительных услугах. Например, бонусы и скидки в день студента, повышенный кэшбэк на такие категории трат, как кафе и кинотеатры, а также бесплатное обслуживание. Есть специальные программы, в рамках которых студенты могут приобретать по сниженным ценам товары для учебы. Некоторые банки предлагают услугу «Кредитных каникул» с отсрочкой регулярного платежа на 1-2 месяца.  Некоторые молодежные карты регулярно становятся участниками акций с денежными призами и подарками.

Какие требования предъявляют банки?

Различные банковские продукты все больше входят в нашу жизнь. Банкоматы, пластиковые карточки, безналичные платежи и переводы, онлайн-операции – все это является неотъемлемой частью жизни современного человека, который дорожит своим временем, и выбирает актуальные решения финансовых задач.

Основные особенности и требования

Общие правила, со скольки лет можно получать кредиты в Сбере, определены внутренними правилами и критериями банка. Это оговорено в правилах, утвержденных для всего банка централизовано. При этом важно знать не только обособленные критерии, но и некоторые возможные исключения и уточнения.

По общему правилу, получить заём можно в Сбере, если человеку исполнилось 18 лет.

С этого момента на законодательном уровне он имеет право принимать решения, а также принимать на себя обязательства. Но все же чаще всего банки предпочитают предоставлять подобные займы лицам от 21 года – таким образом они являются более благонадежными для банка и поэтому их заявки одобряются чаще.

Человек должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию и доход.

Но при этом в отношении кредитных карт существует некоторое уточнение: независимо от возраста, получить ее человеку постороннему, который до этого не был клиентом Сбера, крайне сложно. Тем, кто уже является клиентом, обычно приходят предложения от банка. В этом случае лимит обычно не слишком велик, но в дальнейшем он будет увеличиваться постепенно – это происходит автоматически на усмотрение банка. Также можно сформировать заявку на увеличение лимита (на сайте или в офисе банка). Если клиент проявил себя как благонадежный, то есть все шансы на ее одобрение.

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Все же необходимо иметь стабильный доход, чтобы получить кредитную карту от Сбера. При этом есть 2 варианта подтвердить доход: предоставить справку или же оформить зарплатную карту в этом банке (тогда поступления автоматически будут видны в системе).

В остальном можно попытаться указать доход вручную, но при этом предоставлять следует только правдивую информацию. Даже если она и не будет проверяться, то при возникновении любых споров это будет серьезным обвинением заемщику, так как он предоставил ложную информацию.

Сам работник банка не может повлиять каким-либо образом на решение в отношении одобрения кредита. Система самостоятельно одобряет заявку и формирует предложение, основываясь на запрограммированных критериях.

Кредитная карта для студентов, оформите кредитку для студентов с 18 лет

Исключения из правил

При этом иногда могут быть определенные исключения из общих правил. К примеру, если у человека имеется стабильный доход (стипендия, зарплата), то ему и в 18 лет наверняка придет предложение получить карточку. Изначально лимит будет небольшим – 10-15 тысяч, но в дальнейшем он будет увеличиваться пропорционально росту дохода и активному использованию карточки.

Но иногда бывают и исключения, они распространяются на студентов. Такие клиенты могут вполне получить дебетовую карту в 16-17 лет. На нее будет приходить стипендия. Это не запрещается законодательством. При этом получить кредитку они формально не могут, хотя по факту и имеют стабильный доход. Кредитная карта им может быть выдана не ранее достижения 18 лет.

Требования к заемщику

Требования к молодым заёмщикам обычно минимальны, достаточно иметь местную прописку и действующее гражданство. Но наличие трудоустройства и справки по форме 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода будет плюсом.

Как оформить кредитную карту молодому заемщику

Порядок оформления молодёжной карты обычно такой же, как и у любой другой:

  • вы подаёте заявку или на официальном сайте, или при личном визите банка;
  • вы подаёте необходимые документы и ждёте одобрения;
  • когда карта одобрена, вы забираете её или получаете по почте/курьером.

Процесс может немного варьироваться в разных кредитных учреждениях, но общий принцип везде приблизительно один и тот же.

Источники

  • https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/s-18-let/
  • https://expressonlinecredit.ru/vzyat-kredity-s-18-let/
  • https://zakondeneg.com/so-skolki-let-mozhno-poluchit-kreditnuyu-kartu
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/s-18-let/
  • https://brobank.ru/molodezhnye-kreditnye-karty/
  • https://brobank.ru/so-skolki-let-mozhno-oformit-kreditnuyu-kartu/
  • https://sbank-gid.ru/785-s-kakogo-vozrasta-mozhno-poluchit-kreditnuju-kartu.html
  • https://FromBanks.ru/kredity/molodezhnye-kreditnye-karty/
  • https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/molodezhnye/
  • https://kreditorpro.ru/s-kakogo-vozrasta-mozhno-poluchit-kreditnuyu-kartu/
  • https://sbotvet.com/karty/minimalnyj-vozrast/