Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Что такое рассрочка? Что значит купить в рассрочку? Условия на предоставление рассрочки, требования к кандидату. Отличия рассрочки от кредита

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?
Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Как следует из названия, рассрочка подразумевает возможность расплатиться за товар не сразу, а постепенно. В отличие от кредитора, продавец не требует уплаты процентов, либо сообщают о готовности заплатить за клиента процентную переплату самостоятельно. Однако не стоит бросаться покупать, считая, что магазин действительно будет платить вместо клиента.

Иногда за внешней привлекательностью скрываются дополнительные расходы, которые позволят продавцу компенсировать расходы. Стоимость такого товара может быть выше, а сравнение с кредитными предложениями банка покажет, что рассрочка не так уж выгодна на самом деле.

Какими бы ни были условия рассрочки платежа, если магазин готов предоставить ее, значит такая сделка признана им выгодной. Причина появления такого предложения – маркетинговый ход, склоняющий покупателя в пользу покупки, что влечет увеличение объемов продаж или избавление от устаревших моделей или коллекций.

Примеры

Чтобы понять, как на практике действует алгоритм, давайте рассмотрим несколько ярких примеров.

Прежде всего, стоит сказать о том, что условия рассрочки могут существенно отличаться в двух разных организациях. Первая может потребовать начальный взнос, порой достигающий 50% от всей стоимости товара. Вторая предлагает раздробить всю сумму на несколько небольших платежей, но без первоначального взноса. Кроме того, количество месяцев, предоставленных на погашение, будет варьировать от стоимости товара и уровня дохода покупателя.

Итак, представьте себе, что у вас в самый неподходящий момент вышел из строя холодильник. Вы отправляетесь в ближайший супермаркет бытовой техники, и вам предлагают приобрести новый холодильник в рассрочку.

Модель, которую вы присмотрели, стоит 50 тысяч рублей, но полной суммы в данный момент вы не имеете. Она оказывается единственным верным решением, которое спасёт вас в этом месяце.

Продукт выбран, осталось ознакомиться с условиями:

  • Первый взнос составляет 20% от всей суммы и равен 10 000 рублей;
  • Сумма разбивается на четыре части, то есть необходимо погасить займ в течение четырёх месяцев;
  • Сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, так как остаток задолженности после первого взноса составляет 40 000 рублей (40 000/4 = 10 000).

Данный пример демонстрирует беспроцентную выплату по займу, то есть вы выплачиваете исключительно полную стоимость товара, не переплачивая никакие проценты.

Наряду с беспроцентной рассрочкой существует и второй тип, подразумевающий рассрочку с процентами. Такой тип сотрудничества с клиентами предлагают большинство банков, выдвигая особые условия использования. Обычно потребителю предлагают карту рассрочки.

Вы используете по назначению заёмные средства, приобретая товары, или оплачиваете услуги исключительно у партнёров банка, предоставившего ссуду. Когда все условия соблюдены, вы не имеете дело с лишними процентами, просто внося ежемесячные платежи, согласно договору. Чтобы было более понятно, о чём мы говорим, давайте рассмотрим последнее актуальное предложение от АЗС «Газпромнефть», реализуемое в тандеме с «БКС Банком».

«Газпромнефть» стала инициатором уникального эксперимента: на заправках в скором времени можно будет приобретать бензин в рассрочку. Первыми «подопытными» станут водители такси, которые смогут оформить через специальное приложение карту рассрочки с лимитом до 15 000 рублей на покупку бензина. Продукт даёт возможность приобретать бензин в рассрочку в течение месяца, при своевременном погашении суммы, выделяемой на покупку сырья, процент начисляться не будет.

В том случае, если обязательный платёж будет просрочен, рассрочка автоматически перерастёт в кредит с 59% годовых. Это отличный пример того, насколько сегодня существует тонкая грань между рассрочкой и кредитом, и как игнорирование обязательств приводит к переплатам. Если заёмщик к концу месяца выплачивает сумму в полном объёме (все 15 000), то он сможет обезопасить себя от кредитных обязательств и высокой ставки по новоиспечённому кредиту.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Рассрочка и кредит: в чём разница

Как правило, кредит – это заём под процент. Взяв кредит, вы обязуетесь соблюдать условия договора, в котором прописываются сроки внесения денег, процентная ставка и многое другое. Займы на покупку электроники выдаются как в банке, так и непосредственно в магазине (обычно в крупных торговых сетях работают кредитные менеджеры от различных финансовых организаций).

Кредит сам по себе довольно невыгодный способ приобретения телефона: вы переплачиваете в среднем 10-30 процентов. Причём при просрочке покупатель обязуется также выплатить различные пени и штрафы. А если задержка была достаточно долгой, санкции станут ещё строже – вплоть до превышения изначальной стоимости телефона.

Покупка в рассрочку подразумевает отсутствие процентов. Обычно покупку товара на таких условиях предлагает продавец (магазин). В этом случае цена разбивается на несколько равных долей и уплачивается постепенно и беспроцентно, по одной части в месяц. Залогом для рассрочки служит сам приобретенный товар: в случае неуплаты магазин может забрать его обратно.

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита 36 месяцев
Сумма кредита 3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос 0 %
Процентная ставка 7 – 43,5 %
Скидка магазина 20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит Банк Русфинанс Банк

Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.

Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.

ОТП Банк Альфа-Банк

Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.

Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.

Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Сравнительные достоинства и недостатки

Разумеется, чтобы определиться с выбором между двумя явлениями, необходимо вникнуть в особенности каждого из предлагаемых видов сделки.

Изучение разных нюансов неизбежно связано процессом сравнения. Ниже мы рассмотрим плюсы и минусы рассрочки, подразумевая сопоставление её опций и опций кредита.

Плюсы

Что относится к преимуществам:

  1. Отсутствие процентных начислений за использование заёмных средств. Многие пользователи очень часто обращают своё внимание именно на этот параметр. Это и не удивительно – если есть возможность сэкономить, то зачем выбирать заём с процентами? Но тут могут быть подводные камни. Следует также изучать прочие расходные опции – страхование, комиссионный сбор при получении продукта и т.д.
  2. Оперативность и несложность процедуры оформления. Продавец и покупатель заключают сделку без участия третьей стороны (банковской компании). Что немаловажно, обычно от клиента требуется из документов только паспорт. Если же иметь дело с банком, то придётся готовить кипу бумаг, подавать заявку и ожидать принятия решения учреждением по выдаче займа.
  3. Шанс получить заём даже при условии нехорошей кредитной истории. Кассиры и менеджеры в магазинах, даже сетевых, очень нечасто занимаются проверкой того, насколько человек был добросовестен при использовании кредитов и насколько платёжеспособен он сейчас. Банк же просто откажет в кредитовании, если имел место факт просрочек по прошлым займам.
  4. Возможность заменить или вернуть товар продавцу. Это, в частности, гарантировано Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года за номером 2300-1 . Продавец без проблем возвращает покупателю деньги, уплаченные за товар..

Минусы

Существуют такие недостатки:

  1. Требование внести стартовый взнос по платежу – фактически, аванс. Кредитор обычно требует первоначальный платёж в случае большой покупки (транспортного средства или объекта недвижимости). Стандартный потребительский займ предоставляют всей суммой стоимости приобретаемой вещи.
  2. Небольшой период, даваемый для покрытия долга. Чаще всего клиенту предоставляют один год максимум. Банковский же кредит можно выплачивать 3 года, 5 лет и т.д.
  3. Неочевидные опции. Т.к. магазин никогда не пойдёт на то, чтобы нести убытки, он включает в рассрочку элементы, из-за которых цена покупки возрастает.

В итоге получается, что очевидного преимущества рассрочки над банковским кредитом нет. Каждый пользователь должен самостоятельно определиться, что для него выгоднее. Но и тут следует сказать, что важно вникнуть в тему ещё глубже, чтобы понять всю подноготную.

Как отличить кредит от рассрочки

Часто встречаются ситуации, когда банки, желая привлечь новых клиентов, предлагают магазину договоренность: продавец предоставляет покупателю скидку на товар наряду с предложением оформить выгодный кредит в банке. Позже скидка компенсируется процентами, выплаченными по кредиту. Но в условиях нестабильной экономической ситуации людям свойственно искать более выгодные условия и они прибегают к услуге рассрочки. На деле же банки могут выдавать под видом рассрочки обычный кредит. И даже хорошо зная, что значит рассрочка; на первый взгляд отличить ее бывает трудно. Как определить кредит, выдаваемый под видом рассрочки:

  1. В оформлении договора принимает участие банковский работник, а банк выступает посредником операции.
  2. Вместо стандартного срока рассрочки магазин предлагает более гибкие сроки погашения — от года и больше.
  3. Продавец настойчиво предлагает оформить кредитную карту, что явно свидетельствует о намерении оформить кредит.
  4. В результате расчетов к сумме рассрочки прибавляются дополнительные платежи или комиссии.

Исходя из этого, можно еще раз сделать вывод, что рассрочка — это договор только между магазином и клиентом, никаких посредников и третьих лиц участвовать не должно. После разбивки на платежи изначальная сумма покупки остается прежней, нет никаких комиссий и дополнительных платежей.

Какие разновидности рассрочки бывают?

Так как вы уже знаете, что такое рассрочка, то есть смысл изучить сведения и о ее видах. В общей сложности рассрочку можно разделить на пять разновидностей:

  • беспроцентная;
  • долгосрочная;
  • краткосрочная;
  • индивидуальная;
  • с начислением процентов.

Беспроцентные рассрочки подразумевают изначальное внесение пользователем первого взноса в размере половины от общей стоимости товара. Остальная же часть средств по договору рассрочки оплачивается покупателем примерно через месяц.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Долгосрочные – это продажа в рассрочку продукции или услуг на длительный срок (до 1-2 лет). Их альтернативой являются краткосрочные рассрочки, выдаваемые на срок от 1 месяца и до года. Индивидуальной считается рассрочка, условия которой подобраны с учетом материального состояния и других особенностей клиента. Рассрочка с процентами – возможность оплаты частями с начислением процентов на остаток суммы. В отдельных случаях организаторы акции могут использовать смешанный вид рассрочки (где совмещаются, например, беспроцентная и индивидуальная разновидность займа).

Что значит рассрочка 0-0-24

Рассрочка 0-0-24 — это на самом деле POS-кредит. Деньги на покупку того или иного товара вам дает банк. С ним же вы и будете рассчитываться. Договор, как правило, оформляется в самом магазине через кредитного менеджера — представителя банка.

Понятие «Рассрочка 0 0 24» расшифровывается как:

  • 0% первоначального взноса;
  • 0% переплаты;
  • срок рассрочки 24 месяца.

На месте последнего значения может стоять любая цифра: 6 будет означать, что рассрочка дается на полгода, 12 — на год, 36 — на 3 года.

То есть клиент забирает товар, не внося ПВ, а со следующего месяца начинает его оплачивать. Полная сумма выплат при этом не должна превышать стоимость товара на ценнике.

Как это работает

Основной доход банков — это проценты за пользование кредитными средствами. Выдавать займ бесплатно они не будут. Клиенты тоже не собираются переплачивать, так как магазин обещал им беспроцентную рассрочку. В таком случае возникает резонный вопрос, что такое рассрочка 0 0 24 и как она работает?

На самом деле все довольно просто — переплату компенсирует магазин, в котором совершается покупка. Продавец делает скидку, равную сумме процентов. Разница между полной стоимостью товара и его стоимостью со скидкой идет на погашение процентов банка. То есть магазин подсчитывает, на сколько нужно снизить цену, чтобы с учетом переплаты покупатель не отдал больше, заявленной на ценнике суммы.

Например, вы покупаете холодильник за 40 тыс. рублей на 2 года с процентной ставкой 10% годовых. Переплата составляет около 4 тыс. Продавец снижает цену до 36120 и тогда с учетом процентов вы в общей сложности отдаете 40, а не 44 тыс. рублей. Получается, что проценты все-таки есть и оплачивает их покупатель, но не из «своего кармана», а за счет скидки, которую делает магазин.

В каких магазинах можно получить

Рассрочку 0-0-12 и 0-0-24 в основном предлагают магазины, специализирующиеся на продаже дорогостоящей продукции: бытовой и электронной техники, мебели, меховых изделий и т. д. В этот список входят:

  1. RBT.RU.
  2. DNS.
  3. Эльдорадо.
  4. М.Видео.
  5. Снежная королева.
  6. ISTNOVA и т. д.

Продавец может запустить разовую акцию или продавать товары в рассрочку на постоянной основе. Поэтому прежде чем покупать что-либо, изучите актуальную информацию на официальном сайте выбранного магазина, или проконсультируйтесь у сотрудников.

Что нужно знать о рассрочке

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине? В первую очередь, юридическим оформлением отношений между продавцом и покупателем. Если в первом случае покупатель заключает договор только с продавцом и на его условиях, то во втором случае заключается соглашение с банком.

Рассрочка привлекает покупателей, в первую очередь, отсутствием процентных начислений за пользование кредитом. Возникает ощущение экономии при условии отсроченного платежа. На деле не всегда то, что обещают продавцы, является правдой. И под видом рассрочки часто выдается привычный всем кредит. Реальная рассрочка с отсрочкой платежа — крайне редкое явление. Поэтому нужно внимательнее пересмотреть условия покупки или ценовое предложение магазина.

Пример. Рассрочка предоставляется во время акционных скидок на товар в магазине. При этом есть оговорка, что скидка не действует при покупке в рассрочку. Получается, что покупать товар за наличные выгоднее, а в стоимость товара, купленного в рассрочку, уже заложены скрытые проценты.

Кстати, размер переплаты не контролируется никем, в отличие от банковского кредита, проценты которого не превышают максимальной процентной ставки, установленной Банком России.

Специфика

Гражданский кодекс гласит, что рассрочка – это сделка, имеющая особенные условия оплаты: общая сумма приобретения разделяется на несколько частей и распределяется по определённому временному промежутку. Характерно, что товар и/или услуга предоставляются покупателю с момента заключения соглашения.

Специфика:

  1. В статусе предмета договора может выступать любой товар – обычно это имущество, определяемое как дорогое.
  2. Реализация товара под рассрочку не предполагает дополнительных выплат/начислений. При этом продавец вправе увеличить цену, предупреждая влияние инфляции.
  3. Все условия, опции сделки оговариваются сторонами до заключения договора и могут изменяться при взаимном согласии уже после.
  4. Покупка возможна лишь при осуществлении первоначального взноса – от 20 до 30 процентов стоимости.

Эти положения важно знать любому пользователю. Разнообразные нюансы могут разниться в каждом отдельном случае и их следует изучать отдельно, но указанная выше база неизменна – она определяет суть рассрочки, т.е. то, как она работает при покупке товара в магазине.

Условия договора

Чтобы права участвующих в заключении сделки сторон были защищены, применяется специальный документ – договор рассрочки. Он описывает:

  • условия использования займа;
  • сроки выплаты денежных средств;
  • порядок возврата купленного продукта при обнаружении у него какого-либо брака;
  • другие аспекты.

Закон не определяет особенных требований к отношениям между продавцом и покупателем, когда речь идёт о рассрочке. Само соглашение в большей степени касается интересов магазина, т.к. его клиент точно ничем не рискует.

В общем можно говорить о таких условиях договора:

  1. Когда сделка заключается, приобретаемый товар выступает залогом.
  2. Пока гражданин не выплатит всю сумму займа, он будет являться пользователем купленного, но не его владельцем.
  3. Если долг не покрыт к обозначенному периоду, или клиент перестал вносить платежи, продавец вправе забрать товар.
  4. Если по какой-то причине покупатель перестал делать регулярные платежи после выплаты половины стоимости продукта, стороны сами договариваются о том, как будет возвращаться оставшаяся часть задолженности.

Примечание 1. Договор рассрочки регламентируется исключительно гражданским кодексом России. Если продавец выдвинет новые требования по соглашению, свои покупательские интересы придётся отстаивать в судебной инстанции. Кредитные же договоры регулируются Центробанком РФ. В этих моментах заключено одно из важнейших различий между рассрочкой и кредитом.

Чтобы получить рассрочку, нужно принять те условия, что устанавливает магазин. Это означает, что в одном случае понадобится только паспорт, а в другом – целый пакет документов.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

Требования

Кто же может рассчитывать на оформление? На первый взгляд может показаться, что буквально любой желающий способен прийти в магазин и взять интересующий товар в рассрочку, но это не совсем так.

Существует ряд требований, которые выдвигают организации потенциальным покупателям:

  • Предъявить паспорт гражданина РФ с постоянным местом регистрации;
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность;
  • Справка о доходах (может понадобиться, если желаемый товар имеет высокую стоимость);
  • Справка о составе семьи, наличие поручителя и пр.

В том случае, если желаемый товар незначительный, к примеру, газовая плита, стиральная машина и пр., достаточно одного паспорта. По словам потребителей, шансы получить долгожданный товар в рассрочку увеличиваются при предоставлении справки о доходах.

Какие документы нужны для оформления рассрочки

В большинстве случаев документы для рассрочки представлены одним паспортом. Однако, если сумма по договору велика, магазин вправе попросить предъявить дополнительные бумаги:

  • справку о заработке в свободной форме или 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • дополнительный удостоверяющий документ.

Чтобы избежать повторных визитов для завершения сделки, рекомендуется заранее взять с собой паспорт и все доступные из вышеуказанного списка документы.

Главным документом, регулирующим покупку с рассроченными платежами, является договор рассрочки. Его содержание обязательно включает подробную информацию о следующем:

  1. Сведения о подписантах, включая их контакты.
  2. Права и обязанности по сделке.
  3. Стоимость покупки.
  4. Параметры погашения – сумма и продолжительность внесения взносов.
  5. Ответственность в случае нарушений условий соглашения.

В конце документа обе стороны ставят подписи, а магазин заверяет его печатью. После подписания договор следует сохранить, поскольку в дальнейшем процесс выкупа будет регламентироваться именно им.

Кто может получить рассрочку?

Не знаете, что такое рассрочка, но ни разу с ней не сталкивались? Тогда вам просто необходимо узнать о том, кто может на нее претендовать. Оформить рассрочку могут граждане РФ в возрасте от 23 и до 70 лет, имеющие прописку и постоянное место жительства, работы, а также получающие регулярный доход.

Иногда продавцы предпочитают перестраховаться, а потому гражданам старше максимального возраста предлагают — помимо основного пакета документов — предоставить залоговое имущество или поручителя.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

В чем подвох рассрочки 0-0-24

Главный подвох предложения взять товар в рассрочку на 2 года — это то, что на самом деле вам предлагают его в кредит. Отсюда вытекает ряд особенностей:

  1. Если у вас сильно испорчена кредитная история, банк может отказать в выдаче кредитных средств. У заемщиков с плохой КИ шанс получить POS-кредит выше, чем обычный потребительский займ, но тем не менее вероятность отказа все-таки есть.
  2. Если вы перестанете платить, банк начислит штраф и пени.
  3. В рассрочке могут отказать, если вы не сможете подтвердить доход. Такое встречается крайне редко: обычно займ оформляется по паспорту, но если сумма будет большой, то справку о доходах могут запросить.
  4. При возврате товара вам вернут только ту сумму, которая указана на чеке, то есть с учетом скидки, а не ту, что вы в итоге должны будете заплатить банку.

В остальном подвохов нет, но есть нюансы, которые нужно учитывать.

Страховка

Вам наверняка будут навязывать страховку, утверждая, что без нее кредит не дадут. На самом деле страховка — это добровольная услуга и вы имеет право от нее отказаться. Учитывайте, что ни стоимость страховки, ни проценты за нее магазин компенсировать не будет.

Чтобы не пришлось переплачивать, попросите распечатать полный график платежей и сравните конечную сумму с той, что изначально была указана на ценнике за товар.

Дополнительные условия

Беспроцентная рассрочка — это своего рода акция, которую предлагает магазин. А у любой акции есть свои условия: ограниченный срок и перечень товаров, которые можно приобрести, минимальная и максимальная сумма заказа, доступная для оплаты в рассрочку.

Помимо этого, магазин может выдвигать дополнительные требования. Например, в Эльдорадо, чтобы получить рассрочку на товары Apple, нужно купить дополнительные аксессуары на 7 тыс. рублей.

Повышение цен

Почти все крупные магазины грешат завышением цен перед запуском каких-либо акций, в том числе беспроцентной рассрочки на товар. То есть в полную стоимость уже заложена скидка, которую продавец якобы делает покупателю. Вполне возможно, что аналогичный товар в других магазинах будет стоить дешевле.

Отсутствие скидок

Если вы берете товар в рассрочку, то магазин может отказать в предоставлении других скидок. Например, в М.Видео при покупке в кредит не принимаются:

  • бонусные рубли;
  • промокоды;
  • купоны;
  • акционные подарочные карты;
  • программа «Гарантия лучшей цены».

У каждого магазина своя политика, поэтому этот вопрос нужно уточнять у продавцов-консультантов.

Штрафы и пени

Так как договор вы заключаете с банком, то и последствия пропуска платежей будут такие же, как если бы вы пропустили платеж по обычному кредиту. Точный размер штрафов и пени нужно смотреть непосредственно в договоре. Многие банки при пропуске ежемесячного взноса, выдвигают требование погасить всю сумму задолженности в ограниченные сроки. Если это условие прописано в соглашении, то они вполне имеют на это право.

Помимо этого, информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Если ваша КИ будет испорчена, взять новый займ будет проблематично.

Есть ли выгода для покупателя

Если у вас нет возможности оплатить товар сразу, то взять его в рассрочку на 12 или 24 месяца в магазине гораздо выгодней, чем оформлять простой кредит в банке или получать кредитную карту. По нецелевым займам процентная ставка в среднем 15–20%, по кредитным картам 20–40%, а по рассрочке всего около 10% и при этом ее компенсирует магазин. Даже если учитывать, что стоимость товара может быть заранее завышена ради предоставления скидки для рассрочки, переплата все равно получится меньше.

Еще один вариант экономии — это досрочное погашение займа. Если вы закроете кредит раньше срока, проценты будут пересчитаны. Покупатели, у которых есть возможность оплатить товар полностью, часто прибегают к такой хитрости:

  • покупают товар в рассрочку;
  • получают скидку магазина;
  • в течение нескольких дней полностью закрывают кредит в банке.

Таким образом можно сэкономить около 10% от стоимости товара.

Подытожим. Рассрочка 0-0-24 — это кредит, который выдается без первоначального взноса и переплат на 2 года. Деньги выдает банк, с ним же вы и заключаете договор. Проценты компенсируются за счет скидки, которую предоставляет магазин. Если отказаться от дополнительных услуг и вносить все платежи вовремя, то переплаты не будет.

Как получить рассрочку

Ограничением при получении рассрочки может оказаться возраст покупателя. Банки неохотно одобряют покупателей, возраст которых не входит в диапазон от 21 до 60 лет, но при наличии поручителя получить рассрочку вполне возможно. Однако для слишком молодых и пожилых покупателей существуют ограничения по цене и сроку кредита.

Вначале покупатель выбирает товар, вносит первоначальный взнос, ему выдают чек. И с этим чеком он подходит к сотруднику магазина, который занимается кредитными операциями.

Потребуется оформить договор (в двух экземплярах), в котором прописываются:

  • условия предоставления кредита;
  • подробная информация о покупателе и продавце;
  • контактные данные сторон;
  • сумма и дата ежемесячных выплат;
  • срок действия договора.

Необходимые документы для получения рассрочки – это паспорт (копия и оригинал) гражданина РФ, а также дополнительный документ, подтверждающий личность.

Важно! В большинстве магазинов больше никаких документов не нужно, нет необходимости подтверждать доход с помощью справки 2-НДФЛ или приносить справку с места работы.

Для получения рассрочки покупателю потребуется внести сумму в пределах 20-25% от стоимости товара в качестве первоначального взноса. Вся процедура занимает около 1 часа, поэтому покупателю она выгодна с точки зрения экономии времени и нервов.

Кроме того, для взятия рассрочки не нужно оформлять страховой договор и выплачивать проценты, что является существенной экономией денег.

Покупателю вручается товар, после чего ему нужно ежемесячно выплачивать требуемую сумму денег на счет банка. После внесения последнего платежа договор аннулируется.

При нарушении покупателем условий договора, например, при просрочках платежей или отказе от выплат, магазин вправе обратиться в арбитражный суд. Обычно выдвигается требование погасить долг, а также выплатить неустойку в размере 0,0033% от суммы долга за каждый день просрочки. Кроме того, на должника накладывается штраф.

Что нужно для оформления

Все условия для подписания договора о выплате стоимости товара равными долями определяет продавец. Иногда для получения рассрочки нужно просто предъявить паспорт. Но некоторые продавцы интересуются доходами, трудоустройством, семейным положением, поэтому возникает необходимость сбора дополнительных справок.

Для оформления покупки с разбивкой платежей составляется договор, в котором прописаны следующие пункты:

  • личная и контактная информация обеих сторон;
  • обязательства продавца и покупателя;
  • стоимость приобретаемой продукции;
  • величину и сроки выплат взносов;
  • ответственность сторон.
Самым распространенным требованием к документам у продавца является предъявление паспорта и справки НДФЛ.

Стоит ли брать рассрочку

«Беспроцентный кредит» — такое предложение звучит крайне заманчиво для покупателя. В российских реалиях из-за инфляции рублевые накопления теряют платёжеспособность каждый месяц.

В большинстве случаев магазины, которые предлагают товар в рассрочку немного завышают цены на свой товар. Например, если самая низкая цена в интернет-магазинах на конкретную модель телевизора 60 тыс. рублей, то обычный магазин выставит цену в 70 тыс. рублей.

Даже простые расчёты позволяют сделать выбор в пользу покупки товара через интернет-магазин за 60 тыс. рублей, поскольку второй магазин по сути продает товар на 17% дороже, пускай и с беспроцентным кредитом (хотя такая разница в цене по сути и будут годовыми процентами).

Поэтому в каждом конкретном случае покупатель должен решать самостоятельно о желания приобрести товар дороже, но зато в рассрочку без процентов. Если на текущей момент у покупателя отсутствует необходимая сумма средств, то такой подход более чем оправдан. Товаром хочется начать пользоваться как можно скорее и при этом переплата составит всего 15-25%.

Если вовремя не внести ежемесячный платёж, то согласно договору рассрочки магазин может подать иск в суд, что будет крайне не приятно для покупателя. Поэтому к платежам нужно относится серьезно и вносить ежемесячные платежи вовремя.

Кредитные карты — альтернатива рассрочке

Альтернативные условия предлагают владельцам кредитных карт. Благодаря грейс-периоду можно покупать все что угодно (продукты, бензин, мебель и т.п.) без процентов на какой-то срок. Обычно он составляет 55-200 дней.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

Рассрочка в ДНС

Цифровой супермаркет ДНС реализует свою продукцию по программе «Рассрочка или бонусы», то есть можно взять товар с рассрочкой 12-24 месяцев или получить от 8% до 20% на бонусную карту магазина. Долгое время в этой торговой сети действует программа 0-0-36 или 0-0-12.

Не требуется покупка страховки, гарантии и дополнительных аксессуаров. Работник магазина предложит вам эти услуги, но навязывать их не будет. Покупатель обычно должен предоставить паспорт и справку с места работы для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Условия получения рассрочки в «Эльдорадо»

Оформить покупку можно через Интернет или в самом магазине. После оформления онлайн-договора нужно будет с паспортом прийти в магазин, подписать документы и забрать товар. Сделки оформляются через банк Хоум Кредит энд Финанс.

В Эльдорадо есть два вида услуги:

  1. Кредит 0-0-6. Рассрочка на отдельные категории товаров, например, смартфоны. Стоимость кредита не выше 80 тысяч рублей.
  2. Кредит 0-0-24. Рассрочка на 12 месяцев на покупку стоимостью от 2 до 200 тысяч рублей. Распространяется на ограниченный ассортимент товаров. Проценты за покупку выплачивать придется, их размер зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования и варьируется от 7 до 21% годовых.
Внимание! Для рассрочки в магазине Эльдорадо потребуется только паспорт. Но чтобы повысить свои шансы на одобрение, можно предоставить водительское удостоверение, ИНН или страховое свидетельство.

Рассрочка для любого магазина – это способ привлечения новых клиентов и увеличения продаж, поэтому именно торговые организации заинтересованы в сделках со своими покупателями. И договоры заключаются не с банками, а с магазинами, именно они решают, предоставить вам рассрочку или нет. Поэтому перед покупкой нужно тщательно изучить условия и требования магазинов, прочитать рекомендации и советы в Интернете.

Карта рассрочки Халва

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Бесплатное
    пользование рассрочкой
  • Бесплатное
    пополнение карты
  • Принимается
    везде
  • Лимит — до 350000 р.
  • Рассрочка
    до 12 месяцев
  • До 7.5%
    на остаток
  • До 6% кэшбек
    на любые товары
  • Доставка карты
    курьером

Карта рассрочки Свобода

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

  • Решение онлайн за 1 минуту
  • 0% на все покупки в рассрочку
  • выпуск карты — бесплатно
  • обслуживание карты — бесплатно
  • более 60000 партнеров, у которых можно воспользоваться картой (и их число постоянно растет)=
  • Рассрочка — до 10 месяцев!
  • лимит рассрочки — до 300000 рублей
  • Льготный лимит без процентов — до 12 месяцев!
  • Проценты в течение срока рассрочки — 0%!
  • Бесплатный мобильный и интернет банк
  • Бесплатное внесение наличных на карту банка

Как оформить рассрочку онлайн?

Виртуальный договор рассрочки или заявку на нее можно оформить в режиме реального времени. С этой целью, как правило, необходимо войти на официальный сайт торговой сети и выполнить следующие действия (их набор может варьироваться в зависимости от политики компании и кредитной организации):

  • изучить действующие правила оформления рассрочки;
  • выбрать позиции товаров, на которые распространяется рассрочка (обычно на них стоят специальные пометки);
  • добавить выбранные позиции в корзину;
  • выбрать способ оплаты и доставки (например, оплата картой и самовывоз);
  • зайти на вкладку «Оформление в рассрочку»;
  • заполнить установленный шаблон заявки с указанием Ф. И. О., номера мобильного телефона и прочей личной информации;
  • подтвердить свой выбор путем нажатия соответствующей клавиши.

Затем, если ваша заявка на рассрочку будет одобрена магазином, выбранный вами в торговой сети товар откладывается и подготавливается для покупки. После того как он будет готов, на ваш мобильный телефон придет сообщение. Дополнительно в данном уведомлении может присутствовать напоминание об оформлении договора по паспорту. И на конечном этапе покупатель, как правило, прибывает в точку самовывоза с паспортом, подходит к кредитному специалисту и после оформления документов направляется в кассу и получает отложенный товар.

Порядок погашения рассрочки

После получения товара, не стоит забывать, что финансовые обязательства продлятся еще не один месяц. При подписании договора рекомендуется заранее поинтересоваться об доступных способах оплаты рассрочки:

  • через кассу магазина;
  • на карту;
  • безналичным банковским перечислением.

Если не вносить плату в отведенное время, магазин сможет потребовать принудительного изъятия товара, обратившись в арбитраж. Подобные исковые заявления рассматриваются быстро, а помимо потери вещи клиент теряет часть ранее оплаченных средств, плюс суд обяжет уплатить неустойку (1/300 от суммы долга ежедневно, пока задолженность не будет погашена).

В соглашение об услуге рассрочки могут вкрасться дополнительные платежи, о которых при оформлении приобретения либо не сообщили, либо клиент не обратил на это внимание. Чтобы избежать неприятностей, связанных с просрочкой, стоит тщательно отработать вопрос внесения средств.

Помимо выгоды в виде бесплатного кредитования, у рассрочки есть масса достоинств по сравнению с обычным кредитом или кредитной картой с грейс-периодом. Срок рассрочки значительно превышает льготный период большинства кредиток, а также исключает дополнительное использование средств из возобновляемого баланса. Чтобы не разочароваться в программе рекомендуется проверять итоговую сумму, уплачиваемую в течение всего периода, с ценой товара в магазине. Если стоимость окажется выше за счет платных опций, комиссий, процентов, лучше отказаться от покупки и поднакопить, либо выбрать другого продавца.

Несвоевременная оплата

Если клиент составил договор рассрочки и нарушает его (несвоевременно оплачивает ежемесячные взносы или не платит вовсе), то уполномоченный сотрудник магазина вправе обратиться с иском в арбитражный суд.

В исковом заявлении прописываются требования погасить долг за купленный товар, а также оплатить неустойку, которая составляет трехсотую часть от задолженности за каждый день просрочки. Также за несоблюдение условий договора, к должнику могут применяться штрафные санкции.

Важно знать: все нюансы просрочек и возникновения форс-мажорных ситуаций необходимо узнавать до того, как был подписан договор.

Оформление рассрочки не превышает одного часа и является выгодным для клиентов – им не нужно простаивать очереди в банках, переплачивать банковские комиссии и оформлять страховки.

Как оформить товар в рассрочку или по беспроцентному кредиту, смотрите советы в следующем видео:

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Как сэкономить на рассрочке

Есть два способа, как платить рассрочку и при этом заработать: погасить кредит досрочно и заработать на кэшбэке.
Досрочное погашение. Досрочное погашение работает следующим образом. Например, вы нашли телефон по выгодной цене — 30 000 ₽. Вы покупаете этот телефон с рассрочкой на 10 месяцев. В договоре прописана стоимость товара, 25 000 ₽, и сумма переплаты — 5000 ₽. На следующий день вы гасите весь долг, проценты пересчитываются, и вы получаете телефон со скидкой 17%. Не забудьте уведомить банк о досрочном погашении в срок, прописанный в договоре.
Заработок на кэшбэке. Для него нужна карта рассрочки. Например, условия у нее такие: можно оплачивать покупки деньгами банка или своими. Потратив в месяц 50 000 ₽ на покупки, вы получите кэшбэк в 5%.

Преимущества и недостатки рассрочки

При решении приобрести товары с применением частичных платежей важно понимать, что значит в рассрочку, и чем подобная сделка отличается от кредита. Главными положительными факторами, влияющими на выбор платежей равными долями, являются:

  • Отсутствие необходимости дополнительных выплат (процентов). Это наиболее весомый аргумент при выборе между кредитом и рассрочкой. Однако в договоре могут существовать подводные камни в виде уплаты страховок, комиссий при покупке товара.
  • Простота и сроки оформления соглашения. К совершению сделки привлекаются только две стороны (продавец и покупатель) без участия посредников (банка). Соглашение составляется при предъявлении паспорта. Оформление кредита в финансовой организации потребует дополнительного времени для сбора многочисленных бумаг и ожидания решения банка.
  • Возможность оформления рассрочки даже с плохой кредитной историей. Тогда как банки тщательно проверяют благонадежность клиента, магазин может быстро выдать имущество с разбивкой платежей.
  • Шанс на возврат или обмен товара. Обычно при выявлении дефектов магазин сразу возвращает покупателю внесенные средства.

Выгода от оформления рассрочки очевидна, однако существуют и определенные минусы подобной сделки:

  • Уплата первоначального взноса. Продавец требует не менее 20-30% от стоимости имущества в качестве аванса. А в банке можно получить потребительский кредит без первого взноса на всю необходимую сумму.
  • Небольшие сроки выплаты. Магазины обычно предоставляют рассрочку не более, чем на год. Чаще от трех месяцев до полугода. Договор банковского кредитования предусматривает выплату займа в течение 3-5 лет.
  • Скрытые дополнительные платежи. Это может быть увеличенная стоимость товара, комиссии.

Выбрать кредит или рассрочку каждый решает самостоятельно, исходя из финансовых возможностей. Для принятия правильного решения нужно до конца понять, что значит купить в рассрочку.

Банковская рассрочка

Хотя по закону банкам и не разрешается предоставлять услугу рассрочки в чистом виде, все чаще можно заметить рекламные объявления с подобными предложениями. В них описаны условия банковской рассрочки с нулевой предоплатой и отсутствием процентной ставки. Причем и сроки погашения долга могут быть больше, чем в магазине.

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита — что значит купить в рассрочку?

После консультации банковского сотрудника сомнений в правдивости информации — нет, и дополнительных платежей тоже. Однако на деле это тот же кредит, только проценты в этом случае выплачивает не клиент, а магазин, который скорее всего уже вложил эту сумму в стоимость товара. Получается, что в любом случае расходы на себя берет клиент, как бы красиво этот факт ни был завуалирован.

Таким способом магазин повышает свои продажи, ведь продать товар в рассрочку легче, чем за полную стоимость. Банк в этом случае тоже не упустит возможность заработать, и может попытаться продать клиенту дорогую страховку.

Советы

  1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
  2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
  3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
  4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

Заключение

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Источники
  • https://zambank.ru/lichnye-finansy/chto-takoe-rassrochka
  • https://dvayarda.ru/finansy/rassrochka/
  • https://fintolk.ru/banki/kredity/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-telefon-v-rassrochku.html
  • https://iklife.ru/finansy/rassrochka-ehto-chto-takoe-kak-rabotaet.html
  • https://kreditkarti.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita
  • https://FininRu.com/rassrochka/chto-eto-takoe
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita.html
  • https://FB.ru/article/174355/chto-takoe-rassrochka-usloviya-rassrochki-dogovor-rassrochki
  • https://brobank.ru/chto-takoe-rassrochka-0-0-24/
  • https://ProRassrochki.ru/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-rassrochki/
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1207-chto-takoe-rassrochka.html
  • https://vsdelke.ru/finansy/rassrochka.html
  • https://BeruNaVse.ru/rassrochka-i-kredit-beru-ru/
  • https://finansist.guru/kredity/rassrochka/kak-pravilno-oformit-tovar.html
  • https://life.akbars.ru/kak-pravilno-pokupat-v-rassrochku