Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты

Расчет требования по банковской гарантии. Требования бенефициара по гарантии. Как заполнить требование об оплате по гарантии: образец и обязательные условия.

Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты
Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты

Банковская гарантия представляет собой финансовый инструмент, необходимый, чтобы обеспечить выполнение обязательств одной стороны перед другой. Иными словами, это своего рода страховка покупателя от недобросовестных действий продавца. Ее роль играет бумажный или электронный документ, в котором содержатся сведения о сторонах-участниках сделки, перечислены их обязательства по контракту и другие условия, стоят подписи уполномоченных лиц.

Интересующий нас документ выдается и используется при участии трех сторон, к которым относятся:

  • Принципал, то есть продавец, поставщик товара или услуг, его также называют подрядчиком или исполнителем. Эту роль может играть физическое или юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление определенного вида деятельности.
  • Гарант или банк, входящий в утвержденный Минфином перечень и имеющий аккредитацию на выдачу подобных документов.
  • Бенефициар, то есть заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, которого также часто обозначают как выгодоприобретателя.

Банковское обязательство должно стимулировать подрядчика как можно более качественно и в срок выполнять условия договора, при этом ему остается возможность распоряжаться оборотными средствами. Если подрядчик нарушает договоренности, его ждет денежное наказание, а покупатель получает право компенсировать свои потери за счет гаранта. Банку выгодна выдача такой страховки, так как за свою работу, а именно подготовку, продление документа и внесение изменений, он получает комиссионное вознаграждение. Если у подрядчика появляется кредитная задолженность, банк получает проценты за весь период погашения долга.

В соответствии № 44-ФЗ, данный вид обеспечения считается обязательным при проведении госзакупок. Дело в том, что таким образом удается избежать коррупции во время аукционов, торгов и тендеров.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

  • безотзывная и отзывная;
  • прямая и косвенная;
  • простая, синдицированная и контргарантия;
  • ограниченная и неограниченная;
  • платежная и договорная;
  • условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Что такое требование по банковской гарантии

С июля 2021 года участник закупки может предоставить гарантию не только для обеспечения исполнения контракта, но и для обеспечения заявки на участие в электронном конкурсе или аукционе. Также гарантия может применяться для обеспечения исполнения гарантийных обязательств, если такое обеспечение нужно по условиям закупки.

Банковская гарантия позволяет поставщику принимать участие в нескольких закупках и не отвлекать существенного объема денежных средств из оборота на внесение обеспечения.

Банковская гарантия необходима заказчику на случай нарушения исполнителем обязательств по контракту. В этом случае заказчик может возместить убытки, взыскав денежные средства по гарантии у банка. Для этого заказчик передает в банк-гарант требование.

Поставщик в рамках государственного контракта вправе самостоятельно решать, какую форму обеспечения ему выбрать: денежную или банковскую гарантию. Заказчик не может указывать на предпочтительный способ обеспечения.

Банковская гарантия предоставляется участником закупки до подписания госконтракта. Она должна соответствовать требованиям законодательства и быть выданной одним из банков, утвержденным в реестре Минфина. Перед подписанием контракта заказчик проверяет соответствие банковской гарантии утвержденным требованиям: сведения о ней должны быть включены в реестр банковских гарантий (закрытый раздел в ЕИС). В рамках договорных отношений с использованием банковской гарантии различают три стороны:

  1. Принципал – это участник или победитель закупки, который обязан уплатить заказчику определенную сумму.
  2. Бенефициар – заказчик, который может рассчитывать на получение суммы гарантии при соблюдении определенных условий.
  3. Гарант – банковская организация, которая на условиях договора обязуется погасить задолженности перед заказчиком.

Сам банк не берет на себя никаких обязательств по исполнению договора: он лишь гарантирует заказчику, что ему будет выплачена определенная сумма обеспечения при нарушении исполнителем условий государственного контракта. В дальнейшем сумму выплаченного обеспечения банк взыскивает у поставщика.

В случае нарушения поставщиком своих обязательств по государственному контракту заказчик обязан начислить ему штрафные санкции и пени с учетом требований законодательства.

Заказчик в качестве бенефициара обращается к гаранту с требованием в следующих ситуациях:

  1. Поставщик не исполнил взятые на себя обязательства по поставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг.
  2. Поставщик исполнил обязательства ненадлежащим образом с нарушением условий реализации государственного контракта.
  3. Поставщик не уплатил начисленную ему неустойку, штраф и пени, величина которой установлена контрактом.

В случае если поставщик добровольно согласился с начисленными ему неустойками и перечислил всю сумму заказчику, то требование в рамках гарантии не предъявляется.

А нужно ли оно на самом деле?

Когда финансовая организация принимает на себя обязательство выплатить сумму по выданному обеспечению в случае невыполнения исполнителем (принципалом) обязательств по контракту, банк должен совершить данную им гарантию. Как показывает практика, принимаемыми решениями суды реально заставляют кредитные компании выплачивать деньги в пользу заказчиков.

Обеспечение исполнения договора в виде банковской гарантии представляет собой действующий механизм для урегулирования споров при неисполнении исполнителем условий заключенной на торгах сделки.

Какие документы нужно приложить

Вместе с банковской гарантией заказчик предоставляет установленный комплект документов (он также утвержден в Постановлении Правительства №1005 от 2013 года). Данный перечень включает в свой состав:

  1. Платежное поручение, которое подтверждает перечисление контрагенту авансирования (если его выплата прописана условиями государственного контракта). Документ должен иметь отметку банка или казначейства о его исполнении.
  2. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая (если поставщик нарушил свои обязательства в гарантийном периоде).
  3. Документ, который подтверждает полномочия лица, обратившегося с требованием по гарантии. Это, например, решение об избрании руководителя либо доверенность или приказ о его назначении.
Банк не вправе запрашивать дополнительные документы, и указанный перечень считается закрытым.

К требованию могут быть приложены иные документы по желанию заказчика, которые подтверждают возникновение обязательств по уплате, в том числе:

  1. Расчет суммы требований к уплате.
  2. Копия обеспечиваемого контракта.

Формы обеспечения контракта

Закон № 223-ФЗ не устанавливает императивных требований к использованию обеспечительных процедур. В связи с этим заказчик вправе определить в положении о закупке любую форму поручительства.

Так, ст. 329 ГК РФ установлены следующие способы обеспечения контракта:

  • неустойка;
  • залог;
  • удержание вещи должника;
  • поручительство;
  • независимая гарантия;
  • задаток;
  • обеспечительный платеж.

Отдельные законодательные акты предусматривают и другие способы содействия совершению сделки. К примеру, финансирование под уступку денежного требования (ст. 824 ГК РФ), гарантийный фонд платежной системы (ст. 29 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161).

Требования к банковской гарантии

Независимая гарантия должна отвечать установленным законом требованиям. Ст. 368 ГК РФ называет следующие условия:

1. Обеспечение считается законным, если оно сделано в письменном виде, позволяющем точно определить закрепленные правила.

2. Документ составляется уполномоченным лицом, а его содержание не должно вызывать сомнений в подлинности выданной гарантии.

3. Обязательство может быть выдано только банками, кредитными или коммерческими компаниями.

4. Независимая гарантия должна содержать (ч. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дату выдачи обеспечения;
  • наименование всех участников (принципал, бенефициар, гарант);
  • данные об обязательстве, для исполнения которого выдается обеспечение;
  • информацию о сумме, подлежащей выплате, или условия ее исчисления;
  • период действия независимой гарантии; при этом срок предоставления поручительства может быть короче или длиннее времени для исполнения обязательства по контракту;
  • условия и порядок исполнения обязательств по гарантии.

В числе прочего в обеспечение может быть включено условие по уменьшению или увеличению суммы гарантии, обусловленное наступлением согласованного сторонами срока (даты) или какого-либо события.

В извещении о проведении закупки сопутствующей документации должны быть указаны способы обеспечения обязательств. Участник торгов вправе выбрать один из предложенных в извещении вариантов обеспечения исполнения обязательства (ч. 25 ст. 3.2 закона от 18.07.2011 № 223).

Изменения в Законе № 44-ФЗ по банковским гарантиям

01.07.2021 года в силу вступил очередной пакет изменений в Закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Внесенные изменения затрагивают практически все его разделы, но в этой статье речь пойдет только о поправках, имеющих отношение к правилам использования банковских гарантий:

  1. После вступления изменений в силу данный документ может играть роль обеспечения заявки на участие в электронных закупочных процедурах. Раньше по закону «О контрактной системе» (ч. 52 ст. 112) его нельзя было использовать в качестве залога по заявкам на участие в открытом конкурсе, в конкурсе с ограниченным участием и в двухэтапном конкурсе в электронной форме, в электронных аукционах.По отзывам экспертов кредитно-страхового агентства, данное изменение является положительным, поскольку комиссия банка за выпуск данного документа ниже, чем стоимость займов на обеспечение заявок. В то же время получение банковской гарантии для обеспечения заявки свидетельствует о том, что банк согласен выдать необходимые финансовые документы в случае победы компании в аукционе для гарантии исполнения контракта. Благодаря этой поправке в законе небольшие компании получают возможность участвовать в конкурсах, а также исключается вероятность проблем у победителей закупок при заключении соответствующего соглашения с банком.
  2. Если у финансовой организации, предоставившей интересующий нас документ в качестве обеспечения контракта, отзывают лицензию, поставщику дается один месяц со дня получения уведомления от заказчика на то, чтобы предоставить новое обеспечение. Немаловажно, что размер последнего может быть снижен при условии выполнения части обязательств по контракту. Если обозначенный срок будет превышен, то за каждый день начисляется пеня.Данное требование является понятным и логичным: если предусмотрено обеспечение, то при отзыве у банка-гаранта лицензии необходимо предоставить новое обеспечение. За счет этой поправки в закон удалось ликвидировать пробел в законодательстве.
  3. Теперь победивший в аукционе поставщик может сам устанавливать продолжительность действия банковского документа, играющего роль обеспечения по контракту. Однако этот срок должен превышать период исполнения обязательств, установленный в договоре с заказчиком, минимум на один месяц.В некоторым ситуациях, установленных ст. 95 Закона «О контрактной системе», срок исполнения обязательств по договору может быть увеличен. При повышении данных сроков по госконтрактам исполнителям не потребуется получать новую банковскую гарантию либо изыскивать средства для обеспечения контракта. Но это возможно лишь при условии, что был заранее увеличен срок действия банковской гарантии по сравнению с установленным минимумом. Однако специалисты полагают, что на практике подобные ситуации будут встречаться нечасто. Поскольку маловероятно, что поставщик во время подписания договора сможет спрогнозировать необходимость увеличения сроков исполнения, а значит, и банковского обеспечения.

Как заполнить требования банковской гарантии

Обычно претензии адресуется гаранту. Наименование компании-должника указывается в шапке документа — справа вверху. Здесь же указываются данные лица или компании, которая требует возмещения средств.

В наименовании требования кратко указывается причина. Например:
«Требование об уплате по гарантии контракта о реализации продукта туристического назначения».

В теле претензии объясняют суть претензии с даталями, сроками, причинами несоблюдения условий договора между принципалом и бенефициаром. Здесь же прописываются размеры неустойки, которую гарант обязан выплатить бенефициару в случае несоблюдения условий договора о БГ.

В 2013 году Правительство РФ утвердило форму требования об уплате по банковской гарантии и рекомендовало ее к использованию.

Требования к банкам-гарантам

В отличие от закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44 -ФЗ нормы ФЗ-№ 223 не устанавливают конкретных требований к банкам-гарантам.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии, используемой для целей Закона № 44-ФЗ

Согласно ч. 1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Банковская гарантия должна быть безотзывной (ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Дополнительными требованиями (далее – Дополнительные требования), утвержденными постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 (далее – Постановление № 1005), установлено, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка (п. “в” Дополнительных требований).

Согласно ч.ч. 8, 8.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ банковская гарантия, информация о ней и документы, предусмотренные ч. 9 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, должны быть включены либо в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (далее – ЕИС), либо (если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну) в закрытый реестр банковских гарантий, который в ЕИС не размещается. До ввода в эксплуатацию единой информационной системы информация и документы, предусмотренные Законом № 44-ФЗ, размещаются на официальном сайте Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет” для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг (www.zakupki.gov.ru) в порядке, установленном Правительством РФ (ч. 5 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).

Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Банковская гарантия должна содержать условия, перечисленные в ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, а также предусмотренные п. “а” Дополнительных требований.

В соответствии с названными нормами в банковскую гарантию обязательно включаются:
– сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ случаях, или сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со ст. 96 Закона № 44-ФЗ (п. 1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта (банка) по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– срок действия банковской гарантии с учетом требований ст.ст. 44 и 96 Закона № 44-ФЗ (п. 5 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта (п. 6 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– право заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ (абзац второй п. “а” Дополнительных требований);
– право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом гаранта (банка) (абзац третий п. “а” Дополнительных требований);
– условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант (банк) (абзац четвертый п. “а” Дополнительных требований);
– установленный Постановлением № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, абзац пятый п. “а” Дополнительных требований);
– в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Как указано в Постановлении № 1005, бенефициар (заказчик) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – требование по банковской гарантии) направляет гаранту (банку) следующие документы:
– расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
– платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром (заказчиком) аванса принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю), с отметкой банка бенефициара (заказчика) либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств по возврату аванса) (смотрите также письмо Минэкономразвития России от 17 декабря 2014 г. № Д28И-2840);
– документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
– документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).

Соответственно, именно этот перечень документов включается в банковскую гарантию на основании п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и абзаца пятого п. “а” Дополнительных требований.

Условия, которые запрещается включать в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.

На основании этих норм недопустимо включать в банковскую гарантию:
– требование о представлении заказчиком гаранту (банку) судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией (ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту (банку) заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ) (абзац второй п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) отчета об исполнении контракта (абзац третий п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в Перечень (абзац четвертый п. “б” Дополнительных требований).

Для каких целей нужна банковская гарантия

Задача банковской гарантии — обезопасить заказчика от неисполнения победителем торгов обязательств по сделке. При этом такой документ выгоден для всех участников. Банк приобретает доход в виде процентов, организация (исполнитель) зарабатывает деньги по контракту и расширяет возможности для заключения сделок в будущем, а заказчик получает полностью оказанную услугу по оформленному договору.

Таким образом, рассматриваемый способ обеспечения обязательств — это эффективный механизм для успешного исполнения заключенной сделки.

Есть ли отличия в гарантиях по 44-ФЗ и 223-ФЗ?

В законах № 44-ФЗ и 223-ФЗ имеются существенные отличия в части использования банковской гарантии.

Так, по 44-ФЗ если цена сделки составляет больше 50 млн руб., заказчик обязан потребовать внести обеспечение выполнения условий договора в ценовом диапазоне от 10 до 30% от начальной максимальной суммы контракта.

По 223-ФЗ указанная обязанность у заказчика отсутствует, однако обычно размер гарантии устанавливается аналогичным образом.

Различаются также и способ выбора банка-гаранта и порядок определения условий предоставления обеспечения обязательства. По 223-ФЗ эти составляющие закупок определяются в положении самим заказчиком, а нормами 44-ФЗ по данному поводу определены конкретные правила.

От чего зависит сумма банковской гарантии

Гарантийная сумма зависит от размера сделки между заказчиком и исполнителем и типа документа. Например, в госзакупках три типа гарантийных бумаг:

  • на заявку — страхует заказчика во время подачи заявок на тендер;
  • на исполнение контракта — оформляет победитель тендера и гарантирует полное и своевременное выполнение работ по договору;
  • на аванс — нужна, если заказчик перечисляет исполнителю авансовый платеж, а тот тратит его на сторонние нужды.

Как правило, сумма гарантии на заявку составляет от 1 до 5% от размера контракта, на исполнение контракта — до 10% размера сделки, на аванс — до 30% аванса.

Также по закону кредитная организация не может выдать документ на сумму, превышающую 10% ее собственного капитала, а размер всех выданных гарантий может быть не больше 25% от его собственных средств.

Из чего складывается стоимость банковской гарантии

Когда исполнитель оформляет документ, оплачивает банку:

  • комиссию от 2 до 10% — во всех случаях;
  • размер гарантийной суммы — при наступлении гарантийного случая, то есть если не выполняет обязательства перед заказчиком;
  • ежемесячные расходы за ведение и обслуживание расчетного счета.

Ищем закупки без обеспечения

Для начала напомним, что не во всех процедурах необходимо предоставлять обеспечение исполнения контракта (ОИК). Заказчики получили право не включать такое требование в закупках для СМП до 31 декабря 2021 г. (Отмена обеспечения. Изменения в 44-ФЗ в 2021 году), основание – ч. 64 ст. 112. Еще заказчики могут не применять требование в запросах котировок (до 500 тыс. руб.), в ряде случаев при проведении запроса предложений и закупки у единственного поставщика (ч. 2 ст. 96), а также при казначейском сопровождении контракта (ч. 6.1 ст. 96).

Еще один случай, когда не требуется гарантировать намерения исполнить контракт, это в закупках для СМП при наличии соответствующего опыта – ч. 8.1 ст. 96 Закона 44-ФЗ. Такая норма действует даже в том случае, если ОИК изначально было установлено заказчиком.

Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты

Диапазон обеспечения

Стоит отметить, что ОИК устанавливают от 0,5% до 30% от начальной цены закупки (НМЦК) или от предложенной цены (по которой заключается контракт). Это максимальный коридор, но с двумя оговорками:

  • если есть аванс, то обеспечение равно или превышает размер аванса. Допустим, в тендере на 1 млн. руб. с авансированием в 50% (500 тыс. руб.) ОИК указывают в 500 тыс. руб.;
  • если в закупках с казначейским сопровождение есть требование, то оно не может превышать 10% (ч. 6.1 ст. 96). Минимальная граница не прописана. На практике это означает, что заказчик может указать размер обеспечения равный 1% или даже 0,0001% — на свое усмотрение.

Что, кроме заказчика, влияет на сумму БГ

Во-первых, антидемпинг. Это меры, направленные на ограничение большого снижения цены в ходе торгов. Если поставщик предлагает цену по контракту, которая ниже начальной цены на 25% и более (демпинг), то придется предоставить БГ, увеличенную в 1,5 раза. Но есть исключение для закупок с начальной ценой ниже 15 млн. руб. (включительно) – подтвердить опыт выполнения госзаказа и не предоставлять увеличенное обеспечение, будет достаточно прописанного в документации (ч. 2 ст. 37).

Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты

Второе — Закупки для СМП. Выше писали, что при наличии нужного опыта не потребуется предоставлять гарантию. Если его нет, сумма БГ будет рассчитана от предложенной цены, и БГ будет ниже, чем при стандартных условиях. Но не стоит забывать про антидемпинговые меры – при снижении и отсутствии опыта придется увеличить гарантию в 1,5 раза, т.е. предложенную цену умножаем на процент обеспечения и умножаем на 1,5.

Требования к опыту

Чтобы не увеличивать БГ при демпинге:

  • Начальная цена не превышает 15 млн. руб.;
  • У поставщика исполнено три госзаказа, о которых есть записи в реестре контрактов по 44-ФЗ. Допускается правопреемство;
  • Исполнение завершено в последние три года (на дату подачи заявки на участие);
  • Все три записи без неустоек (штрафов, пеней);
  • Один из выполненных контрактов не менее двадцати процентов от НМЦК закупки.

Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа, сроки предоставления, порядок выплаты

Если выполнены все 5 пунктов, предоставьте такую информацию заказчику. В этом случае не придется увеличивать банковскую гарантию в 1,5 раза. Предложенная цена в тендере может быть любая. Однако все равно есть ограничение – при демпинге не допускается выплата аванса (ч. 13 ст. 37).

Чтобы не предоставлять БГ в закупках для СМП:

  • У поставщика есть три исполненных контракта, с записями в реестре контрактов по 44-ФЗ. Правопреемство не допускается;
  • Исполнение завершено в последние три года (на дату подачи заявки на участие);
  • Все три записи без неустоек (штрафов, пеней);
  • Сумма этих трех договоров равна или больше НМЦК в текущем тендере.

При соблюдении этих условий экономьте на получении БГ, так как она не потребуется.

От чего зависит комиссия банка

Процент напрямую зависит от платежеспособности исполнителя. Чем больше риск, тем выше комиссия.

Прежде чем оформить гарантию и назначить процент за услугу, кредитная организация проверяет финансовую историю компании, запрашивает общие сведения об организации и бухгалтерскую отчетность. На основе этих документов назначает процент.

Комиссия будет выше у компаний, которые:

  • не имеют достаточно ресурсов, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком;
  • не предоставляют залог.

Комиссия будет ниже у компаний, которые:

  • уже выигрывали тендеры и получали банковские гарантии;
  • не имеют убытков за последние полгода;
  • предлагают залог;
  • уже выполняли подобные заказы.

Чек-лист, чтобы ничего не забыть

  • Проверяем в ЕИС (или в документации) требование в разделе «Обеспечение исполнения контракта»;
  • Смотрим в разделе «Преимущества, требования к участникам» информацию о проведении закупки для СМП;
  • Вычисляем процент снижения по своей предложенной цене;
  • Подбираем подходящие контракты для подтверждения опыта, чтобы не предоставлять гарантию в соответствии с ч. 8.1 ст. 96 и не увеличивать в 1,5 раза на основании ч. 3 ст. 37.

Условия получения банковской гарантии по 223-ФЗ

Оформить обеспечение обязательства вправе каждый субъект малого, среднего или крупного бизнеса, имеющий доходы за последние 6 месяцев. Остальные требования определяются банком-гарантом.

Чтобы заручиться обеспечением, необходимо сделать следующее:

1. Подать заявление в банк. К обращению прилагаются документы о финансовом благосостоянии участника сделки, а также учредительная, бухгалтерская документация, сведения о заключаемом контракте.

2. Кредитная организация изучит представленную информацию и направит соответствующее уведомление.

3. При оформлении гарантии и подписании договора с банком исполнителю контракта необходимо заплатить комиссию.

После получения согласия от кредитной компании выдать гарантию, предстоит получить:

  • договор;
  • гарантию в письменном или электронном виде;
  • выписку из реестра банковских гарантий.

Важно проверить все условия получаемого обеспечения и удостовериться, что независимая гарантия соответствует всем требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях…» от 08.11.2013 № 1005. К примеру, в силу абз. 3 п. «б» указанного нормативного акта в банковской гарантии запрещено обязывать заказчика представлять кредитной организации (гаранту) отчет об исполнении заключенного контракта.

Можно ли заменить обеспечение

Согласно ч. 2 ст. 2 закона № 223-ФЗ способ обеспечения может быть изменен на банковскую гарантию, если эти условия отражены в положении о закупке.

Замена обычно выполняется по аналогии со ст. 94 закона № 44, то есть по решению заказчика на основании предложения, полученного от победителя торгов. Однако это можно сделать только в случаях, когда изменение обеспечения производится одномоментно со снижением его величины пропорционального объему выполненных обязательств по заключенному контракту.

При этом каждый этап исполнения сделки должен быть оформлен документально.

При изменении способа обеспечения по контракту, заключенному на основании закона № 223, нужно руководствоваться положением о закупке, в котором должны быть отражены условия по исполнению сделки.

Возврат обеспечения

По смыслу ч. 25 ст. 3.2 закона № 223 заказчик вправе определить в положении о закупке порядок, сроки и основания для возврата предоставленного обеспечения. В извещении о закупке и сопутствующей документации должна быть указана сумма обеспечения и другие условия, в том числе это относится к банковской гарантии, если этот способ используется в положении о закупке.

Возврат не может быть произведен, когда:

  • участник закупки уклоняется от подписания договора;
  • обеспечение исполнения контракта не предоставлено либо выдано с нарушением условий закона № 223 до заключения сделки. Это будет считаться отступлением от норм, если в извещении о закупке и сопутствующей документации определены требования обеспечить выполнение условий контракта, а также сроки его предоставления до оформления договора.

Основным документом, определяющим обеспечение по закону № 223-ФЗ, выступает положение о закупке. Его необходимо внимательно изучить и разобраться во всех условиях. Тогда станет понятно, как и по каким принципам используется банковская гарантия или другие способы обеспечения контракта, что в дальнейшем позволит избежать проблем.

Сроки предоставления

После получения требования от бенефициара банк в обязательном порядке уведомляет об этом факте принципала и передает ему копии предоставленных заказчиком документов.

Требования в рамках банковской гарантии должны быть направлены заказчиком в банк с учетом сроков ее действия. Они должны превышать сроки по государственному контракту минимально на месяц (но нормам ст. 96 44-ФЗ), но в договоре могут быть прописаны и другие сроки.

Следовательно, в большинстве случаев у заказчика есть месяц на обращение в банк с момента срока исполнения контракта.

Несоответствие сроков банковской гарантии

Мы предоставили заказчику банковскую гарантию (далее БГ), которая не соответствует по срокам . Мы были готовы, буквально в тот же день сделать возврат банковской гарантии по 44 фз, но заказчик находится в сговоре со вторым участником и поэтому сразу передал аукцион ему и заключил контракт. В протоколе разногласий мы попросили заказчика изменить ФИО директора в контракте,потому что неверно написали ФИО,а также прикрепили БГ и написали,чтобы заказчик согласовал БГ,но в ответ мы получили только откорректированный контракт.

Порядок выплаты

После получения требования от заказчика банк-гарант проверяет предоставленную информацию. При этом в обязанности банковской организации не входит установление действительности факта нарушения договорных условий поставщиком (например, банк не может проводить свою экспертизу на предмет соответствия условиям закупки отгруженного поставщиком товара). На этом основании банк не вправе отказать в выплате.

С учетом положений п. 1 ст. 376 ГК банк вправе отказать в выплате по гарантии:

  1. Если требования бенефициара или прилагаемые документы не соответствуют условиям гарантии.
  2. Если заказчик нарушил сроки обращения в банк.
  3. Если сумма требований превысила обеспечение.

Свое решение об отказе банк-гарант обязан мотивировать и предоставить заказчику в письменной форме.

При несогласии с отказом банка произвести выплаты по гарантии заказчик вправе пожаловаться на него в суд.

Таким образом, при нарушении исполнителем своих обязательств по контракту заказчик может обратиться в банк-гарант с требованием. В требовании указывается сумма к уплате и прилагаются необходимые документы. Форма требования и список запрашиваемых документов указаны в Постановлении Правительства №1005.

Как получить взыскание по банковской гарантии

Если наступает гарантийный случай, заказчик обращается в банк, чтобы получить деньги — подает обращение в письменном виде и прикладывает к нему список документов, которые прописаны в тексте гарантии. Как правило, это:

  • контракт с принципалом со всеми приложениями;
  • расчет суммы нанесенного вреда и документы с обоснованием этой суммы;
  • сертификат банковской гарантии.

В заявлении заказчик указывает, как именно поставщик нарушил условия договора. Документ подают до окончания срока действия гарантии.

После этого банк рассматривает заявление от двух до десяти дней. Если заказчик соблюдал все условия, уложился в срок и предоставил документы, банк выплачивает деньги в установленное заранее время.

Порядок взыскания по банковским гарантиям

Нарушение исполнителем (поставщиком) условий контракта, обеспеченного банковской гарантией — далеко не редкость. При этом у бенефициара появляется возможность предъявить требование гаранту (банку) о возмещении.

Важно! В рамках Закона 44-ФЗ используются безусловные гарантии. Это значит, что бенефициару не придется доказывать нарушения поставщика, а можно в кратчайшие сроки получить деньги от банка.

Рассмотрим порядок действий бенефициара при неисполнении контракта поставщиком (исполнителем):

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Передать документы в банк, выступивший гарантом.
  3. Дождаться проверки и рассмотрения запроса.
  4. Получить возмещение.

Обычно банки рассматривают требования по банковским гарантиям довольно оперативно, но все же дают возможность принципалу представить возражения. С момента подачи документов до выплаты по банковской гарантии проходит не больше 5 — 10 дней.

Какие документы понадобятся

Не стоит откладывать подачу требований о возмещении по банковской гарантии. Срок действия требования ограничен, и его легко пропустить. Перед обращением в банк необходимо подготовить пакет документов:

  • контракт, подписанный обеими сторонами;
  • банковскую гарантию;
  • требование о выплате конкретной суммы по банковской гарантии;
  • документы, подтверждающие адекватность размера требования.

Далее банк направит копии документов принципалу. Если в течение 1 — 3 дней от последнего не последует никаких действий или доказать исполнение своих обязательств он не сможет, то кредитная организация выплатит сумму бенефициару.

Замечание. Сумма возмещения может быть предусмотрена в контракте. В этом случае прикладывать документы, подтверждающие адекватность размера требования, нет необходимости.

Особенности выплат

Если возражения от принципала не поступали или они не имеют смысла, то кредитная организация производит выплату по банковской гарантии за счет собственных средств. Но это не значит, что банк окажется в убытке. Он эти средства будет требовать с принципала.

При выдаче гарантии банк требует от принципала гарантировать возврат средств с помощью залога или поручительства. В некоторых случаях банковские гарантии выдаются под обеспечение в виде неустойки. Но даже в последнем случае принципалу лучше рассчитаться с кредитной организацией как можно быстрее, иначе придется заплатить существенную сумму в качестве штрафных санкций.

Отзыв банковской гарантии

РекламаВ настоящее время значительно возрос интерес к банковской гарантии, представляющей собой возможности дополнительного обеспечения проводимых сделок и контрактов.

Применение такой услуги заключает в себе право банка или страховой компании быть поручителем за своего клиента, а также в случае его банкротства или любых других финансовых затруднений выполнять клиентские обязательства перед третьими лицами. Таким образом, основа взаимовыгодных отношений со стороны гаранта и стороны принципала, которая обеспечит действенность их взаимного сотрудничества, будет определена заключённым между ними договором банковской гарантии.Отзыв гарантии банкаСодержаниеЕсли в перечень пунктов, которые есть, обязательными для договора между сторонами был включён пункт о том, что банковская гарантия может быть отозвана, гарант может отозвать её по собственной инициативе.

Причины отзыва банковской гарантии

На протяжении следующего после выдачи рабочего дня банк, оформивший гарантию, обязан разместить сведения о ней на официальном сайте Единой Информационной Системы в сфере закупок. В противном случае она является просто бумагой, не подкрепленной резервом денежных средств в банке. Чтобы избежать подобных неприятностей, принципалу следует быть уверенным, что он обратился в надежный банк. Разумнее всего будет проверить, входит ли выбранная финансовая организация в реестровый список российского Министерства финансов на право выдачи банковских гарантий.

Отозвать банковскую гарантию вправе только заказчик (бенефициар), именно поэтому ее относят к одному из самых надежных способов обеспечить выполнение договорных обязательств. В ней не было бы никакого смысла, если бы право расторжения договора о банковской гарантии имели банк или исполнитель.

Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:

  1. Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:
  • имеется уведомление бенефициара в письменном виде об отказе от гарантии (в случае, когда исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и ему требуется новая гарантия, чтобы заключить следующий контракт);
  • окончен срок действия договора банковской гарантии;
  • отказ бенефициара от его прав и передача гарантии принципалу, а затем – гаранту;
  • получены все необходимые выплаты по данному документу;
  • предоставление исполнителем контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее часто встречающаяся причина).

Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:

  • документы подавались с нарушением сроков;
  • отказ оформлен неправильно;
  • условия по гарантии были выполнены не в полном объеме.
  1. Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:
  • появление официальной информации о неплатежеспособности принципала;
  • изменилась стоимость либо содержание обеспечения;
  • принципал не выполняет обязательства по договору на выдачу банковской гарантии.

Не следует думать, что досрочно расторгнув данный договор можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не случится, поскольку гарант получает единовременное вознаграждение, сумма которого не изменяется при расторжении контракта ранее указанного срока.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта. Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Когда нельзя отозвать гарантию

Отзывная гарантия связана с высокими рисками для заказчика, поэтому такой тип страховки не используется в тендерах и аукционах на госзакупки и редко применяется в крупных сделках. Тут распространены безотзывные гарантии, то есть такие, которые банк не может отозвать или изменить после подписания контракта.

Пункт о том, что гарантия является безотзывной, прописывается в договоре. Если такой пункт есть, ни банк, ни принципал не могут отозвать документ, если исполнитель не справился с работой или решил отказаться от контракта. Банк обязан заплатить компенсацию бенефициару, а потом эти деньги спишет с исполнителя.

Подводя итоги

Отметим, что банковскую гарантию поставщики не предоставляют в закупках, в которых такое условие не предусмотрено, и в закупках для СМП, если есть опыт исполнения госзаказа. Изменение суммы гарантии: рассчитают от предложенной цены в закупках для СМП, а увеличивают ее в 1,5 раза, при демпинге и отсутствии опыта.

Источники
  • https://cett.biz/poleznaya-informaciya/statii/otzyv-bankovskoy-garantii-po-44-fz/
  • https://goskontract.ru/shkola-goszakupok/obrazets-bankovskoy-garantii-po-44fz
  • https://pravo.team/zakupki/44/bankovskay-garantia.html
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/502504/
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/trebovanie-po-bankovskoy-garantii-obrazec
  • https://www.garantexpress.ru/trebovaniya-k-bankovskoi-garantii-po-44-fz/
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/raschet-summy-po-bankovskoy-garantii
  • https://isfg.ru/stati/raschet-summy-bankovskoj-garantii
  • https://pila-diski.ru/pismo-ob-otzyve-bankovskoj-garantii-obrazec-35762/
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/vzyskanie-po-bankovskoy-garantii
  • https://bank-biznes.ru/bankovskie-garantii/vzyskanie-zadolzhennosti-po-bankovskoj-garantii.html
  • https://bgofficial.ru/kak-otozvat-bankovskuyu-garantiyu/
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/otzyv-trebovaniya-po-bankovskoy-garantii